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O que fazer se você for vítima de fraude de cartão de crédito

Ou outros tipos de esquemas online

Publicado em: 6 de julho de 2005
O que fazer se você for vítima de fraude de cartão de crédito

Quando usa um cartão de crédito, você pode ficar vulnerável a fraude, seja com pagamentos online, por telefone ou até mesmo pessoalmente no mercado da esquina. Isso ocorre porque, sempre que você paga com cartão de crédito, as empresas devem verificar sua conta antes de poderem oferecer-lhe mercadorias ou serviços. Infelizmente, como essas informações de crédito são armazenadas em grandes servidores, elas também se tornam o alvo de hackers que procuram meios de invadir o sistema e obter as informações para usá-las em fraudes.

Se você acha que foi vítima de uma fraude ou esquema, siga estes passos imediatamente. Quanto mais rápido entrar em contato com as autoridades, mais fácil será minimizar os danos que um scammer pode causar à sua identidade, seu crédito e sua conta bancária.

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Feche quaisquer contas afetadasFeche quaisquer contas afetadas
Coloque um alerta de fraude em seus relatórios de créditoColoque um alerta de fraude em seus relatórios de crédito
Entre em contato com as autoridades competentesEntre em contato com as autoridades competentes
Registre e guarde tudoRegistre e guarde tudo
Recursos adicionaisRecursos adicionais

Feche quaisquer contas afetadas

Entre em contato com a empresa ou organização legítima se acreditar que deu informações confidenciais a uma fonte desconhecida que tenha se passado pela empresa ou organização. Se você entrar em contato com a empresa imediatamente, eles poderão aliviar os danos a você e terceiros. Em seguida:

1.

Consulte o departamento de segurança ou fraudes a respeito de quaisquer contas abertas ou acessadas em cada banco ou instituição financeira com a qual você negocia, incluindo empresas de cartão de crédito, serviços públicos, provedores de Internet e outros lugares em que você usa seu cartão de crédito.

2.

Dê seguimento com uma carta e guarde uma cópia. Ao abrir novas contas, use senhas seguras, e não senhas como o nome de solteira de sua mãe, junto com o novo número da conta.

Altere as senhas de todas as suas contas online, iniciando por aquelas relacionadas a informações ou instituições financeiras.

Coloque um alerta de fraude em seus relatórios de crédito

Nos Estados Unidos, você pode entrar em contato com estes três serviços de proteção ao crédito:

Equifax (800) 525-6285
Experian (888) 397-3742
TransUnion (800) 680-7289

•

Obtenha uma cópia de seu relatório (vítimas de roubo de identidade podem receber cópias de seus relatórios de crédito gratuitamente) e solicite que nenhum crédito seja concedido sem sua aprovação.

•

Certifique-se de que sua conta esteja sinalizada com um indicador de "alerta de fraude" e uma "declaração da vítima" e insista para que o alerta permaneça ativo pelo máximo de sete anos.

•

Envie suas solicitações por escrito e guarde cópias. Ao receber seus relatórios, analise-os com cuidado. Procure solicitações que você não fez, contas que não abriu e dívidas inexplicáveis.

Fora dos Estados Unidos, você pode entrar em contato com seu banco ou instituição financeira, que poderão orientar você sobre a organização ou agência relevante.

Entre em contato com as autoridades competentes

Nos Estados Unidos, entre em contato com a FTC (Federal Trade Commission)

•

Faça uma reclamação oficial. Se você for vítima de qualquer tipo de roubo de identidade, poderá denunciar o roubo ligando para o telefone gratuito da FTC, o Identity Theft Hotline, em (877) ID-THEFT ou (877) 438-4338 (de dentro dos Estados Unidos). Advogados orientarão você sobre como tratar dos problemas relacionados a crédito que poderão decorrer do roubo de identidade.

•

Faça o download e imprima a declaração de roubo de identidade da FTC. Preencha a declaração e envie-a para agências de cartão de crédito para ajudar a minimizar sua responsabilidade por quaisquer débitos incorridos por aqueles que roubaram sua identidade. Seu caso fará parte do banco de dados nacional de roubos de identidade "Consumer Sentinel" da FTC, que ajuda os órgãos de cumprimento da lei a encontrar padrões criminosos e apanhar os bandidos.

Faça um boletim de ocorrência na delegacia

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Obtenha uma cópia do boletim de ocorrência para notificar seu banco, empresa de cartão de crédito e outros credores de que você foi vítima de crime e que não abusa de crédito.

•

Dependendo de onde você mora, pode ser necessário fazer uma denúncia na jurisdição onde o crime realmente ocorreu.

Registre e guarde tudo

Ao completar esses passos para remediar a transgressão, sempre faça cópias de documentos, incluindo mensagens de email, correspondência e gravações de telefonemas, e guarde-os em local seguro. Para conversas pessoais ou por telefone, dê seguimento por meio de cartas de confirmação com data encaminhadas à organização e guarde uma cópia. Declare na carta o que foi conversado e liste quaisquer itens de seguimento que você ou o representante se comprometeram a fazer na conversa.

Recursos adicionais

Estados Unidos:

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Fraud.org, o centro nacional de informações sobre fraudes. Use o formulário de reclamação online ou ligue para (800) 876-7060.

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Kit de roubo de identidade do Departamento de justiça dos Estados Unidos

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Leis contra roubo de identidade específicas dos estados: esta lista fornece links para as leis específicas de cada estado a respeito de roubo de identidades.

•

O artigo da Federal Trade Commission (em inglês) When bad things happen to your good name, que inclui exemplos de cartas de litígo e outros procedimentos de reembolso.

Geral:

•

Privacyrights.com fornece um plano detalhado em 17 passos caso sua identidade seja roubada.

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Identity Theft Resource Center


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