Versabanq
Versabanq fait appel aux technologies Microsoft pour saisir de nouvelles occasions d'affaires
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Présentation de la société
Constituée en 2006, Versabanq a été formée par l'équipe de développement logiciel de la Pacific & Western Bank of Canada; elle a son siège social à London, en Ontario. Pacific & Western a débuté ses activités en 1993. À cette époque, elle était la première banque en 18 ans à obtenir une charte du gouvernement fédéral. En ce moment, elle arrive au neuvième rang des banques à charte au pays grâce à un actif de près de 1,5 milliards $.
Contexte
En 2004, une nouvelle réglementation bancaire a été adoptée : l'accord Basel II. En tant que norme bancaire internationale conçue pour que les institutions financières disposent d'un actif suffisant pour prévenir les effondrements et gérer les risques, l'accord Basel II exige des banques canadiennes de l'annexe 1 telles que Pacific & Western qu'elles passent en revue leurs capitaux et qu'elles ajustent leurs fonds de réserve pour s'assurer que leurs finances puissent couvrir les risques de manière adéquate.
Pacific & Western s'y connaît en évaluation des risques. L'analyse de risque a toujours été une pratique importante de la banque. « Pacific & Western offre principalement des prêts commerciaux complexes de plusieurs dizaines de millions de dollars à des sociétés et à des organismes publics de premier ordre », affirme Neil Beaton, président, Versabanq. « Les évaluations de risque complexes sont une composante essentielle de nos activités, puisqu'un seul prêt impayé signifie que nous devons récupérer des millions de dollars pour absorber la perte. Il est essentiel que nous évitions un tel scénario; à cet effet, notre système de gestion de l'actif nous tient au courant de tous les processus et les procédures. »
Bien qu'elle ait déjà amélioré ces processus d'analyse de risque, Pacific & Western a systématiquement vérifié les exigences de l'accord Basel II. Les développeurs de logiciels de l'entreprise ont travaillé de concert avec les dirigeants des services de risque du crédit et des finances pour passer en revue la nouvelle réglementation, pour identifier les procédures à ajouter au système de gestion de l'actif de la P&W et pour intégrer des applications au système de gestion de l'actif afin de répondre aux exigences de la réglementation.
Dès mars 2007, la banque répondait aux exigences de l'accord Basel II, bien avant l'échéance du mois de novembre, date à partir de laquelle toutes les banques de l'annexe 1 au Canada devaient se conformer à la réglementation. De plus, Pacific & Western pouvait se vanter d'avoir élaboré une solution souple de gestion de l'actif qui pouvait être utilisée par d'autres entreprises. L'institution a donc décidé de commercialiser le système et de le soutenir en créant une nouvelle entité d'affaires nommée Versabanq.
« Le crédit revient à la souplesse de notre logiciel et de notre équipe de développement; grâce à ces deux éléments, nous avons été en mesure de répondre à nos propres exigences réglementaires et nous avons créé une solution pouvant être utilisée par d'autres », souligne Steve Estabrooks, directeur principal, initiatives stratégiques, Versabanq. « Dès le départ, nous avons uniformisé nos logiciels MicrosoftMD, ce qui a fait une grande différence en ce qui concerne nos capacités à respecter l'accord Basel II et à permettre à d'autres de faire de même. »
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Solution
Dès sa création, Pacific & Western a choisi une infrastructure formée de postes de travail et de serveurs, plutôt qu'une infrastructure comportant un ordinateur central. L'entreprise a aussi fait appel à des logiciels Microsoft, notamment Microsoft SQL ServerMD 2005. Grâce la fonction de mise en miroir et à la console de gestion et d'entretien intégrée, SQL Server 2005 contribue à procurer une dorsale principale sécurisée et évolutive au système de gestion de l'actif de la Pacific & Western. En outre, l'infrastructure Microsoft a procuré un degré de souplesse qui s'est avéré utile pour soutenir les nouvelles activités engendrées par Versabanq.
« Nous avons commencé à utiliser des logiciels Microsoft dès la fondation de la Pacific & Western en 1993; depuis, notre infrastructure ne cesse de prendre du muscle », explique M. Estabrooks. « Nous trouvions qu'il était relativement facile de développer et d'intégrer de nouvelles applications, du nouveau matériel et des systèmes de tiers dans l'infrastructure Microsoft. Nous avions une excellente plateforme dès le départ, et nous avons pu l'améliorer à chaque année. »
La solution de Versabanq allait aussi faire appel à des logiciels Microsoft. Le système de gestion de l'actif de Versabanq est une plateforme de constitution de dossiers de prêts conçue pour gérer un large éventail de produits de prêt. La solution permet aux institutions financières de se conformer à l'accord Basel II et d'obtenir un meilleur aperçu global de leurs activités.
« Le système de gestion de l'actif de Versabanq est un système de constitution et de gestion bout à bout des dossiers de prêts qui comprend un plan d'amortissement sophistiqué, ce qui permet aux entreprises de traiter tous leurs dossiers, du petit portefeuille jusqu'aux prêts, baux et syndications de prêts commerciaux les plus complexes », affirme M. Beaton. « Il procure aussi aux institutions financières un aperçu qui permet d'évaluer les occasions d'affaires et de gérer le crédit de manière plus efficace. Ceci permet à la haute direction de s'aventurer dans de nouveaux secteurs d'activité et d'adopter des stratégies visant la maximisation de la rentabilité, en restant toujours en-deçà du seuil de tolérance au risque de l'institution. »
Tirant parti de logiciels Microsoft souples, le système de gestion de l'actif de Versabanq est conçu pour permettre aux entreprises des milieux financiers d'exploiter pleinement leur investissement technologique et leur infrastructure, notamment en ajustant cette dernière à leurs processus d'affaires. Cette coordination soutient non seulement la gestion du risque et les obligations en matière de conformité, mais elle soutient aussi des objectifs liés au chiffre d'affaires, notamment l'amélioration de la satisfaction de la clientèle, de l'efficacité des opérations et de la concurrence au sein du marché des services financiers.
Comme dans le cas de l'infrastructure de gestion de l'actif interne de la Pacific & Western, le système de Versabanq repose sur SQL Server 2005 et il fonctionne à l'aide d'un exécutable WindowsMD lancé à partir de l'ordinateur de l'utilisateur. « Cette approche facilite grandement le déploiement » explique Tyler Beaton, analyste et programmeur, Versabanq. « Vous n’avez pas à traiter avec des processus d’installation laborieux et le soutien et les mises à niveau représentent un moins grand fardeau pour l’organisation qui en est l’utilisateur final. »
Bénéfices
La Pacific & Western et Versabanq constatent que l'infrastructure Microsoft souple peut facilement être modifiée en fonction des besoins de l'entreprise. Les deux entreprises jouissent aussi d'un meilleur rendement du capital investi. Cela permet aujourd'hui à Versabanq de refiler cet avantage à de nouveaux clients.
Infrastructure de TI souple
La Pacific & Western trouve l'infrastructure Microsoft facile à gérer, ce qui a aidé la banque à s'ajuster aux nouvelles exigences réglementaires de l'accord Basel II. Versabanq utilise maintenant le même logiciel pour répondre aux exigences de ses clients. La souplesse de SQL Server 2005 permet à Versabanq de personnaliser facilement le produit en fonction des exigences des clients.
« Un des nos partenaires aux États-Unis était particulièrement intéressé par le module de syndication de prêts de notre système », raconte Neil Beaton. « En seulement trois semaines, nous avons extrait le module et adapté la technologie pour répondre au besoin du client. La capacité d'offrir une application de démonstration complètement fonctionnelle en si peu de temps a vraiment impressionné le client. »
Réduction des coûts et de la complexité
Puisqu'un grand nombre de développeurs connaissent très bien les technologies Microsoft et que de nombreux experts en logiciels de la Pacific & Western sont très à l'aise avec l'environnement Microsoft, l'entreprise n'a jamais eu de difficulté à trouver l'expertise nécessaire pour gérer l'ensemble de ses technologies. Par conséquent, les coûts liés au soutien technologique de la Pacific & Western sont demeurés peu élevés, même lorsque le logiciel de base devenait plus complexe et plus puissant.
« Les clients de Versabanq bénéficieront des mêmes coûts peu élevés et de la même puissance que nous », affirme M. Estabrooks. « L'interface Windows est intuitive et facile à utiliser; les coûts liés à la formation et au soutien seront donc peu élevés. Dans les coulisses, l'infrastructure est courante, ce qui signifie que les services informatiques de nos clients n'auront pas à faire d’investissements importants lors de la mise en œuvre. »
Meilleur rendement du capital investi
L'infrastructure Microsoft est constamment renforcée à l'aide de mises à jour, de correctifs et d'améliorations. Par conséquent, la Pacific & Western, Versabanq, ainsi que les clients de Versabanq pourront disposer de nouvelles fonctions qui soutiendront la croissance de leurs activités, ce qui se traduit par une amélioration du rendement du capital investi.
« Puisque le système de gestion de l'actif de Versabanq est fondé sur les technologies Microsoft et qu'il interopère avec un grand nombre de systèmes de base actuels, nos clients peuvent tirer parti de l'infrastructure dans laquelle ils ont déjà investi. », explique M. Estrabrooks. « La technologie suit le rythme des nouvelles exigences d'affaires. »
Renseignements d’affaires amples
L'infrastructure souple fondée sur les technologies Microsoft a permis de répondre aux exigences de la norme Basel II avant l'échéance de novembre 2007, date à partir de laquelle toutes les banques de l'annexe 1 sont obligées de respecter la nouvelle réglementation. Ceci a permis d'améliorer les méthodes de gestion des risques déjà très complexes de la Pacific & Western, ce qui a aidé l'entreprise à ajuster ses produits et ses procédures de manière à minimiser les risques et à maximiser le rendement.
« Le système de gestion de l'actif de Versabanq nous permet d'offrir à d'autres entreprises un équilibre actif/risque semblable », remarque M. Estabrooks. « Le système est conçu pour aider les entreprises à mieux comprendre les facteurs de risque qui les touchent. Non seulement il permet d'assurer la conformité dans l'avenir, mais il permet aussi de suivre le pas de la concurrence au sein du marché. »
Solutions Microsoft pour le secteur des services financiers
Les institutions financières sont toujours à la recherche de solutions rentables qui leur procurent un avantage concurrentiel rapide et durable et qui jettent de solides bases pour l'innovation future. Microsoft, de concert avec son réseau de partenaires en constante évolution, développe des solutions qui répondent aux besoins précis des banques, des compagnies d'assurances et des entreprises des marchés financiers aux quatre coins du monde, et elle aide ses clients du milieu financier à exploiter leur plein potentiel.
Pour de plus amples renseignements sur les solutions de Microsoft destinées au secteur des services financiers, rendez-vous à: www.microsoft.com/resources/financialservices
Pour de plus amples renseignements
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Pour en savoir plus à propos des produits et services de Versabanq Innovations Inc., téléphonez au (519) 488-1280 ou visitez le site Web à: www.versabanq.com
