SGC es un grupo empresarial chileno dedicado a brindar servicios en el área de seguros, especializada en la liquidación de siniestros, con más de 28 años en el mercado. Está formada por cuatro compañías (Ajustadores, Transporte, Recursos Naturales y la de reciente creación Líneas Personales – Masivos) y brinda tanto cobertura nacional como internacional, a través de alianzas estratégicas. Tiene noventa empleados y cuenta entre sus clientes a las empresas de seguros más reconocidas del mercado local.

Las compañías que se desempeñan en el negocio de los seguros, exigen ciertos estándares de eficiencia y celeridad en los tiempos de respuesta para la liquidación de seguros personales o masivos, lo que coloca al manejo de la información en forma coordinada y precisa como una problemática crítica para el negocio.

Atendiendo a esta realidad, SGC creó una unidad de negocios específica para atender este tipo de siniestros, que requieren gran dinamismo y manejo de grandes volúmenes de información. Inicialmente se definieron tres áreas principales en las que focalizaría sus servicios: Salud y Accidentes Personales, Multiriesgos y Cesantía.

Para resolver todo el proceso de la liquidación, SGC requería montar una infraestructura tecnológica acorde, que de manera flexible permitiera la interoperabilidad entre sistemas de información, incluso entre los sistemas de varias compañías, integrando todo el proceso desde la recopilación de datos del siniestro hasta el pago del beneficio, si así correspondiere.

Para administrar en forma integral la liquidación de los Siniestros Masivos para las líneas de negocios Cesantía, Multiriesgo y Salud, SGC Ajustadores eligió a la firma Gesfor Chile S.A para desarrollar un sistema con tecnologías Microsoft. Se trata básicamente de un motor de workflow –Go Workflow (un producto de Gesfor certificado por Microsoft) - combinado con una aplicación .NET creada con Visual Studio, que utiliza SQL Server como base de datos sobre una plataforma escalable de servidores Windows 2003 Server y con un diseño tolerante a fallas. Todo funciona en un entorno web y fue desarrollado con especial cuidado en la interfaz del usuario, para facilitar su utilización.

Esta solución cubre todo el proceso del negocio, de manera automatizada, posibilitando resolver los casos hasta en 24 horas para Siniestros Masivos, según las características del producto y los requerimientos de cada asegurador. Considérese que para los ramos generales (vehículos motorizados, incendio, robo, etc.) los tiempos máximos previstos por la normativa vigente, es de entre 60 y 90 días. “Sin esta solución no habríamos podido ingresar al mercado de la liquidación de los siniestros masivos. La liquidación de estos seguros es un proceso complejo, que requiere del análisis de antecedentes y circunstancias, ajuste de los reclamos y definición del beneficio final acorde a cada póliza, todo lo cual se expresa en un informe de liquidación que debe ser aprobado por parte tanto de la aseguradora como del asegurado. En este proceso, entonces, hay muchas partes involucradas, importante documentación asociada y una problemática contable que con esta aplicación tenemos centralizada y resuelta de manera integrada”, señala Christian Mora, Gerente de Líneas Personales-Masivos de SGC.

Según explica Gonzalo Salazar, Socio Director de SGC, “logramos construir un verdadero sistema de gestión adaptado a las necesidades de este negocio. El uso de la tecnología .NET nos ofreció una solución muy flexible y que constituye una verdadera innovación en el mercado. Toda la información está integrada y puede ser consultada por Internet por cualquiera de los involucrados en un proceso de liquidación de siniestros. Esto es una verdadera evolución frente a todo lo conocido”.

El Sistema de Liquidación de Siniestros Masivos (SLS) desarrollado tiene distintas virtudes, por ejemplo, permitir vías diferentes de activación de un caso. La aseguradora puede darlo de alta en sus sistemas y luego SGC toma de allí la información necesaria, o bien el caso es iniciado en el SLS y desde el mismo se comparte la información con la compañía de seguros para que le asigne un número de siniestro y se pase a intercambiar la información correspondiente. “La información se registra en línea, todo el proceso es por Internet lo que le da un gran dinamismo. Gracias a la utilización de .NET es fácilmente accesible y a la vez seguro”, amplía Christian Mora.

La solución contiene la información asociada a las pólizas, los asegurados, los siniestros, los beneficiarios, etcetera; también permite procesar la información de gestión correspondiente al control del negocio, incluyendo la consulta de todos los movimientos contables que afectan a un determinado siniestro. Vía Web, pueden consultar el estatus de cada trámite tanto las compañías aseguradoras, como los corredores y los contratantes y/o sus beneficiarios. Incluso, de así requerirlo una línea de negocios, puede aprobarse en línea el pago de los Siniestros de Salud por las Compañías de Seguros. Cuenta con un administrador documental muy poderoso que permite manejar de manera adecuada el gran volumen de información involucrada. En resumen, se trata de un sistema que consiste en una aplicación, que permite administrar y resolver de manera acertada, rápida y segura grandes volúmenes de siniestros, manteniendo información en línea de toda la marcha del proceso, orientada a que los actores asociados al caso puedan seguir su desarrollo y perfeccionar la gestión de sus respectivas cuentas.

“Utilizando estas tecnologías Microsoft hemos logrado una gran automatización de los flujos del proceso, integrando múltiples partes en la operación, lo cual ha tenido una muy buena recepción en el mercado, a tal punto que la solución se está complementando con nuevas funcionalidades sugeridas por nuestros clientes, lo que habla de su flexibilidad”, agrega Gonzalo Salazar.

“Elegimos la tecnología Microsoft por su manejo de estándares que permiten una fácil integración de los distintos sistemas utilizados por los actores que participan en el proceso de gestión y liquidación de los siniestros de este tipo; nos garantiza la adecuada flexibilidad e innovación constante, en el contexto de una evolución tecnológica previsible. Gesfor aportó una solución basada en esta tecnología y un trabajo conjunto con nosotros, que claramente nos permitió superar nuestras expectativas”, concluye Christian Mora.

Con el Sistema de Liquidación de Siniestros Masivos (SLS), desarrollado con Visual Studio en tecnología .NET, y utilizando la plataforma Windows Server System (con SQL Server como motor de base de datos), SGC pudo ingresar al mercado de liquidación de siniestros masivos, respondiendo con eficacia a los requerimientos del negocio.

El SLS ha permitido a SGC cumplir con los requerimientos de las compañías aseguradoras que desarrollan los productos masivos y de líneas personales, realizar todas las tareas requeridas por la normativa y las reglas de negocio, llevando adelante una gestión automatizada y flexible de los procesos, de manera integrada, manejando grandes volúmenes de información en tiempos reducidos, con la agilidad necesaria y a costos muy bajos, poniendo a disposición de los usuarios un poderoso sistema de liquidación, información, consulta y gestión propiamente .NET.

Gracias a este sistema, además, SGC logró repotenciar el negocio tradicional (servicio de liquidación en ramos generales como incendio, ramos varios, ingeniería, responsabilidad civil), con mecanismos de control y estándares de servicio superiores a disposición de todos los involucrados, marcando así una clara diferenciación en el mercado.