Klientské aplikace přímého bankovnictví
|
Situace
PC bankovnictví profibanka a přímý kanál jsou produkty přímého bankovnictví KB, v jejíž nabídce je i telefonní bankovnictví a mojebanka (internetové bankovnictví plně integrované s profibankou). Profibanka v sobě spojuje výhody internetového bankovnictví a výkon homebankingové aplikace. Produkt přímý kanál přináší vysokou výkonnost a jednoduchost obsluhy s minimálními systémovými nároky.
Specifickým produktem přímého bankovnictví je garantovaná platba. Tento produkt přináší registrovaným klientům KB, možnost alternativní bezhotovostní platby ve vybraných velkoobchodních řetězcích.
Produkty profibanka, přímý kanál a garantovaná platba jsou určeny pro právnické i fyzické osoby podnikatele. Všechny produkty může využívat klient, který své účty zařadil do obsluhy ve smlouvě o Přímém bankovnictví KB, nebo uživatel, který byl k obsluze účtů zmocněn majitelem účtu.
Produkt profibanka umožňuje provádět všechny běžné operace platebního styku, zadávat převodní příkazy v korunách i v cizí měně, získávat transakční historii a údaje o zůstatku na účtu, exportovat a importovat data do účetních systémů či uživatelských aplikací a získávat informace o dalších nabízených produktech a službách Komerční banky.
Produkt přímý kanál poskytuje maximální výkonnost při minimálních požadavcích na použitý klientský HW a obsluhu aplikace. Produkt plní funkci brány pro komunikaci mezi účetnictvím klienta a bankou. V kombinaci s produktem internetového bankovnictví mojebanka pak klientům poskytuje celou škálu poskytovaných služeb přímého bankovnictví při dosažení maximální výkonnosti.
Produkt přímý kanál je určen jednak klientům s maximálními požadavky na množství operací, a nebo naopak klientům, kteří upřednostňují minimální systémové nároky produktu.
Výkonnost a robustnost produktu přímý kanál dokládá i jeho nasazení jako, jako interní brány mezi EDI-Serverem a aplikačním serverem uvnitř KB.
Produkt garantovaná platba umožňuje provést úhradu platby za zboží, potvrzením vygenerovaného platebního příkazu z účtu klienta, přímo na pokladně vybraných velkoobchodních řetězců (v současnosti produkční provoz v MAKRO ...). Bezpečnost operace je zajištěna osobním cerifikátem klienta, který je uložen ve vystavené čipové kartě.
Obchodní cíle
Generační obměna stávajících produktů přímého bankovnictví, při současném přechodu na společnou serverovou platformu, rozšíření portfolia poskytovaných služeb, zvýšení kvality stávajících služeb.
Řešení
Produkty profibanka, přímý kanál a garantovaná platba se skládají z klientské a serverové části. Severová část aplikace je provozována na aplikačním serveru Komerční banky. Klientské aplikace jsou instalována na koncových počítačích klientů KB, u produktu garantovaná platba na pokladním místě velkoobchodního řetězce.
Serverová část byla navržena a realizována společností Accenture, hlavním dodavatelem produktů přímého bankovnictví KB.
Klientské aplikace byly realizovány společností Logos jako subdodávka celého projektu.
Technické řešení
profibanka
Technické řešení klientské části produktu profibanka je ovlivněno předpokladem velkého množství instalací u uživatelů. Základní požadavky zadavatele (Komerční banky) byly především:
| • | Výkonnost (i při větších objemech dat) |
| • | Bezpečnost |
| • | Spolehlivost |
| • | Možnost vzdáleného upgrade |
| • | Snadnost instalace |
| • | Příbuznost uživatelského rozhraní s ostatními produkty přímého bankovnictví KB (především aplikací mojebanka - internetové bankovnictví) |
Aplikace je navržena pomocí vícevrstvé architektury. Databázové jádro spolu s "obchodní" logikou je postavené na MSDE 7.0, Další vrstva zajišťuje přístup k datům včetně podpory jejich zobrazování. Tato vrstva je vytvořena jako komponenty ve Visual Basicu a Visual C ++, poslední vrstvou je samotné uživatelské rozhraní, které je prezentováno v integrovaném internetovém prohlížeči (IE).
Funkčnost - profibanka
Uživatelé
V systému jsou definovány dvě oddělené skupiny uživatelů, globální a lokální uživatelé, z nichž každý vstupuje do aplikace pod vlastním heslem.
Globální uživatel je uživatel s definovaným přístupem k datům daného subjektu (účty, limity) na úrovni banky. Tento uživatel vlastní certifikát vydaný bankou, který ho opravňuje provádět aktivní operace s účty do výše svého limitu (limitu subjektu) a získávat informace o účtech, pro které má oprávnění.
Pokud má majitel účtu nebo člen statutárního orgánu ve smlouvě, která byla sepsána na pobočce banky, povoleno oprávnění k administraci účtů a limitů zmocněným osobám a je zároveň uživatelem profibanka, může provést prostřednictvím aplikace změny v nastavení oprávnění k účtům a změny denního limitu lokálních uživatelů. Dále je oprávněn lokálním uživatelům přiřadit nově zřízené účty subjektu a nastavovat denní limity k těmto účtům.
Lokální uživatel je uživatel, který nemá práva k manipulaci s účty ve směru k bance. Tento uživatel nevlastní certifikát, proto nemůže odeslat příkazy ani získat žádné informace o transakcích přímým dotazem z banky. Nastavení práv pro tento typ uživatele provádí globální uživatel přímo v aplikaci.
On-line a off-line funkce
On-line funkce umožňují autorizaci plateb, přehled čekajících plateb (platby s dopřednou splatností, tj. 364 dní dopředu), úpravu denních limitů uživatelů a pojmenování vlastních účtů i protiúčtů. Pro odlišení jsou on-line funkce v aplikaci vyznačeny symbolem zeměkoule a jsou dostupné pouze globálním uživatelům.
Off-line funkce umožňují zadání, změnu, rušení a odeslání příkazů do banky k okamžitému i dávkovému zpracování, import a export souborů z/do vlastního účetního programu, přehled všech platebních příkazů, transakcí, aktuálních použitelných zůstatků a přehled všech napojených účtů, denní výpisy při pohybu na účtu a získávání aktuálních dat přímým dotazem do systému banky.
Produkt profibanka umožňuje:
| • | Zahraniční platby - Profibanka umožňuje zadávat platby do zahraničí. |
| • | Přehled účtů - Přehled všech účtů zařazených do obsluhy prostřednictvím služby profibanka, ke kterým má uživatel nastavena přístupová práva, setříděný podle typu účtu a subjektu. U každého účtu se zobrazí podrobné údaje, včetně běžného zůstatku účtu z počátku aktuálního účetního dne. |
| • | Aktuální použitelné zůstatky - Zobrazení aktuálně použitelného zůstatku v daném okamžiku pro všechny účty. Při použití tlačítka či funkce Aktualizovat je zůstatek získán přímým dotazem do systému Komerční banky. |
| • | Přehled zůstatků - Aplikace zobrazuje přehled zůstatků účtů, včetně historie pro všechny běžné, depozitní a úvěrové účty. |
| • | Transakční historie - Umožňuje prohlížet historii zúčtovaných příkazů pro všechny účty. Standardně jsou nabízena data za poslední obchodní den načtená v systému Komerční banky, manuálně lze nastavit filtr pro jiné datum. |
| • | Denní výpis při pohybu - Aplikace umožňuje standardní výpis denních pohybů na účtu, zobrazuje všechny položky dle zvoleného data. |
| • | Denní výpis při pohybu - Aplikace umožňuje standardní výpis denních pohybů na účtu, zobrazuje všechny položky dle zvoleného data. |
| • | Příkaz k úhradě - Možnost zadání jednorázového příkazu k úhradě v Kč (v cizí měně v rámci Komerční banky), vč. dopředné splatnosti a vytváření šablon pro často opakované příkazy. Příkazy k úhradě je možné odeslat k okamžitému nebo nočnímu zpracování. |
| • | Příkaz k úhradě do zahraničí - Možnost zadání platby k úhradě do zahraničí, včetně dopředné splatnosti. Příkazy k úhradě do zahraničí zadáte velice jednoduše pomocí formuláře a výběru údajů o bance příjemce z číselníku. |
| • | Příkaz k inkasu - Možnost zadání jednorázového příkazu k inkasu v Kč, vč. dopředné splatnosti a vytváření šablon pro často opakované příkazy. |
| • | Odesílání dávky do banky - Možnost přenesení dávkových plateb z účetního systému ve formátu BEST KB a kompatibilních médií. |
| • | Přijetí výpisu z banky - Možnost přenesení denních výpisů z účtů do účetní aplikace klienta ve formátu BEST KB a kompatibilních médií. |
| • | Pojmenování účtů a protiúčtů - Možnost zadávat zkrácené názvy vlastních i cizích účtů a protiúčtů, které umožňují rychlejší zadání platebního příkazu a větší přehlednost. |
| • | Profily, limity - Možnost prohlížet a spravovat profily účtů a limity pro aktivní operace. Uživatel může pracovat pouze s účty, ke kterým má oprávnění. |
| • | Import a export informací - Možnost načtení připravených příkazů z účetnictví do aplikace profibanka a jejich následné zpracování a též možnost uložení zobrazovaných informací do souborů pro prohlížení v programech Excel a Internet Explorer. |
| • | Informace - Integrovaná vývěska s aktuálními informacemi KB. |
Funkčnost - přímý kanál
Produkt přímý kanál umožňuje:
| • | Import a odesílání domácích platebních příkazů ve formátech BEST, KM |
| • | Import a odesílání zahraničních platebních příkazů ve formátu BEST |
| • | Stažení a Export obratových a transakčních vět ve formátech BEST, KM |
| • | Stažení a Export zamítnutých plateb ve formátech BEST, KM |
| • | Zobrazení integrované vývěsky s aktuálními informacemi KB |
| • | Nastavení aplikace |
Výhody použitých technologií
Umístění klientského rozhraní do Internetového prohlížeče zajišťuje stejný grafický vzhled s aplikací mojebanka (Internetové bankovnictví KB). Oddělení designu aplikace a obchodní logiky od technologické vrstvy umožňuje snadné rozšíření či změny aplikace pouhým přidáním či záměnou jednotlivých HTML souborů.
Použití SQL Serveru zajišťuje robustnost, výkonnost a bezpečnost uložených dat spolu se snadnou vzdálenou aktualizací obchodní logiky aplikace pomocí změnových skriptů. Maximální využití formátu XML pro komunikaci s aplikačním serverem zajišťuje spolehlivost, přehlednost a snadnou rozšiřitelnost komunikace.
přímý kanál
Technické řešení klientské části produktu přímý kanál je ovlivněno předpokladem velkého množství instalací u uživatelů. Základní požadavky zadavatele (Komerční banky) byly především:
| • | Výkonnost (i při velkých objemech dat) |
| • | Minimální nároky na HW klientského počítače |
| • | Bezpečnost |
| • | Spolehlivost |
| • | Snadnost instalace |
| • | Jednoduchost ovládání, přehlednost |
Produkt se skládá z vlastní aplikace vytvořené ve Visual Basicu a podpůrných knihoven vytvořených v C++ (práce s certifikáty, komunikace).
Výhody použitých technologií
Maximální jednoduchost aplikace, jednoduchá instalace, maximální výkonnost při minimálních systémových nárocích, snadná distribuce a upgrade.
Bezpečnost
Pro zajištění bezpečnosti prováděných transakcí využila Komerční banka řešení, které je vybudováno v souladu se standardy elektronického podpisu PKI. Tento způsob poskytuje špičkovou úroveň zabezpečení jak komunikace mezi bankou a uživatelem, tak i podepisování příkazů v rámci služeb produktů přímého bankovnictví. Komerční banka je sama certifikační autoritou a pro řešení bezpečnosti se používá produktů firmy Baltimore. Veškerá komunikace probíhá v SSL (Secure Socket Layer), nejmodernější technologii pro zabezpečení přenosu dat. Každou aktivní operaci uživatel podepíše elektronickým podpisem.
Přínosy
Produkt profibanka byl nasazen do plného produkčního provozu k 15.9.2001, v současné době je produkt rutinně využíván více než 10 000 klienty v kategorii podnikových klientů, ke konci roku 2002 je předpokládáno více jak 20 000 klientů.
Produkt profibanka je průběžně rozšiřován o nové funkčnosti, v periodě 3-6 měsíců jsou uvolňovány nové verze, stávající klienti jsou na nové verze převedeni automaticky.
Produkt přímý kanál byl nasazen do plného produkčního provozu k 1.7.2002. V současnosti jsou do systému migrování stávající klienti aplikace BBS.
