PREMESSA L’applicazione, realizzata con Microsoft Excel, ha lo scopo di guidare la fase di calcolo del costo effettivo di un finanziamento (TAEG).
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è infatti l'unico parametro che integra tutti i flussi finanziari legati al finanziamento e che consente di mettere a confronto le proposte più varie; esprime, infatti, il costo effettivo, in quanto considera sia la componente “nominale”, utilizzata per il calcolo degli interessi, sia le componenti accessorie – spese di istruttoria, spese gestione incasso rata, spese amministrative, invio estratto conto, ecc. – siano esse di inizio o fine prestito oppure quelle periodiche. UTILIZZO DELL’APPLICAZIONE il corretto funzionamento dell’applicazione è subordinato a: | • | Utilizzo della versione di Office in italiano | | • | Regolazione del livello di protezione delle Macro:
Menù strumenti – Macro – protezione – scegliere un livello di protezione medio o basso. | | • | Attivazione dal menù Strumenti – Componenti aggiunti dei seguenti Add-In:
- Strumenti di analisi
- Strumenti di analisi – VBA |
All’apertura della cartella Excel una macro predispone l’ambiente di lavoro, posizionando il focus sul foglio da utilizzare per il calcolo del costo effettivo del finanziamento, che contiene i pulsanti che automatizzano alcune funzionalità.
Il corretto funzionamento dell’applicazione è subordinato all’attivazione delle macro all’apertura della cartella di lavoro, così come richiesto da Excel. Non è possibile inserire alcuna riga o colonna aggiuntiva; nelle colonne A e G non è possibile inserire alcuna nota di commento. I pulsanti presenti nel foglio di lavoro gestiscono le seguenti funzionalità: Cancella dati
procede alla cancellazione dei dati precedentemente memorizzati. Input guidato
agevola la fase di predisposiizone del piano di ammortamento del finanziamento. A tal fine viene attivata una finestra di dialogo per l’inserimento dei dati necessari.
Le informazioni richieste sono: | • | data di erogazione del finanziamento: il formato richiesto è gg/mm/aaaa (ad esempio 10/05/2004); | | • | importo erogato: è necessario inserire il valore arrotondato all’unità di euro; | | • | spese iniziali, finali e ricorrenti sostenute: anche in questo caso il valore deve essere arrotondato all’unità di euro; | | • | tipo di rimborso: la scelta può avvenire tra rata costante o quota capitale costante. Nel caso di metodologia differente è necessario procedere all’inserimento manuale dei dati. | | • | tasso nominale annuo: è necessario inserire il tasso nominale annuo applicato. I formati accettati sono i seguenti: 6,25 o 6.25, senza riportare il simbolo di %. | | • | periodicità rata: indicare la periodicità delle rate per il rimborso del prestito. Le opzioni disponibili sono annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale e mensile. | | • | numero delle rate: viene richiesto il numero complessivo di rate da pagare per estinguere il prestito. | | • | data 1 pagamento: è necessario esplicitare la data relativa al primo pagamento. | | • | pagamento successivi a fine mese: per le rate successive alla prima, è necessario attivare il flag nel caso in cui il pagamento sia posticipato a fine mese. |
 Tutte le informazioni richieste devono essere valorizzate. I dati esplicitati sul foglio Excel e derivanti dalla procedura automatizzata di definizione del piano di rimborso possono, successivamente, essere modificati manualmente. Calcola
sulla base dei dati precedentemente inseriti (o manualmente o mediante l’input guidato), viene determinato il costo effettivo del finanziamento. Il risultato del calcolo è esplicitato nella cella H3 e confrontato con il tasso nominale applicato.
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