Zo vergroot u uw kans op een lening

Als ondernemer hebt u het al druk genoeg met het reilen en zeilen van uw bedrijf. Administratie is een hinderlijke bijzaak. Omdat het veel tijd kost om alle administratie intern goed op een rij te hebben en te houden, schiet dat er dikwijls bij in. Dat kan u echter opbreken op het moment dat u wilt gaan investeren en daarvoor geld moet lenen. Banken zien namelijk graag dat u uw zaken goed op orde heeft. Het geeft de geldverstrekker meer inzicht in de bedrijfsvoering en daardoor meer vertrouwen. Zorg er dus voor dat uw administratie up-to-date is en dat de presentatie daarvan in orde is. Dus geen schoenendoos met facturen, maar een keurig bijgehouden uitdraai van een administratief pc-programma.

 

Leningverstrekkende banken zijn nooit blij met lang uitstaande debiteuren. Niet voor niets worden die 'dubieuze' debiteuren genoemd. Immers, als debiteuren (veel) te laat betalen, terwijl u wel uw crediteuren op tijd moet betalen, kunt u met liquiditeitsproblemen komen te zitten.

 

In principe wilt u natuurlijk dat uw klanten u zo snel mogelijk betalen. Ook hier kan uw computer u tot hulp zijn. De meeste administratieve programma's bieden de mogelijkheid om met één druk op de knop betalingsherinneringen en laatste aanmaningen af te drukken. Of houd de betalingen bij in Microsoft Office Excel, en verstuur de aanmaningen via een samenvoeging met Microsoft Office Word. Een slimme tip is om een abonnement te nemen bij een incassobureau: dikwijls hebben zij stickers voor u beschikbaar, voorzien van een dreigende tekst. Door die op uw aanmaningen te plakken, hebt u vlot weer enkele dubieuze debiteuren overtuigd om snel te betalen.

 

Desalniettemin zullen er altijd enkele oninbare facturen zijn. U doet er goed aan hiervoor bij de presentatie aan uw bank een kostenpost te reserveren. Dat is overtuigender dan een niet-betalende debiteur bij de nog inbare facturen te vermelden.

 

Leningverstrekkers willen weten wat uw bezittingen opbrengen als u uw lening niet kunt terugbetalen. Het gaat dus om de (toekomstige) verkoopwaarde en niet om het bedrag dat u er in heeft geïnvesteerd. Als fabrikant met een splinternieuwe productielijn maakt u bij het aanvragen van een lening meer kans dan een IT-bedrijf met een grote (snel in waarde afnemende) voorraad. Doorgaans zult u hier niet veel aan kunnen veranderen op het moment dat u een lening nodig hebt, maar calculeer het wel in bij uw aanvraag.

 

Voor een leningverstrekker is het van wezenlijk belang dat u ook in mindere tijden aan uw verplichtingen kunt voldoen. Banken hanteren hiervoor geen strikte richtlijnen, maar als u kunt aantonen, dat u over de benodigde reserves beschikt zodat u - ook als het even wat minder gaat - uw schulden kunt betalen, is de kans op succes groter. Dit betekent dat u al snel minimaal driemaal, maar het liefst viermaal het geleende bedrag aan eigen vermogen moet hebben.

 

 

Feit is, dat innovatieve ondernemers minder snel een lening bij een bank loskrijgen, omdat er dikwijls nog weinig bekend is over de branche, de markt en/of het innovatieve product. Dat geldt ook voor startende ondernemers. Voor meer ervaren ondernemers is de kans op een lening daarom groter. Het helpt, als u kunt laten zien dat u eerder geld heeft geleend én op tijd heeft terugbetaald. Ook privé. U wordt daarmee betrouwbaarder voor de bank.

 

U wilt dat uw bank het beeld krijgt, dat u in staat bent uw zaak goed te runnen. Bedenk dat een eerste indruk altijd de belangrijkste is. Met een slordige ordner vol onduidelijke documenten verspeelt u die kans. Besteed daarom tijd en moeite om met behulp van Word, Excel en Powerpoint een klinkende presentatie samen te stellen.

 

Het is natuurlijk prima als u na uw presentatie de bank achter u krijgt. Daarnaast is er het scenario, dat de bank niet mee wil. Wat dan? Voor veel kleine en startende ondernemers lijkt een persoonlijke lening dan de enige manier om aan geld te komen. Dit brengt evenwel het risico met zich mee dat wanneer de onderneming niet slaagt, u dat geld kwijt bent met alle vervelende financiële gevolgen voor uw privéleven.

Toch zijn er - naast  privé en de bank - nog andere manieren om aan geld voor uw onderneming te komen. Zo zijn er altijd wel investeerders te vinden, die hun geld graag in een innovatief bedrijf stoppen, zolang zij er maar winst inzien. En dat laatste hangt weer van uw presentatie af.

Snelgroeiende ondernemingen kunnen voor kortlopende investeringen terecht bij participatiemaatschappijen. Ook de overheid biedt subsidies en regelingen om ondernemers aan investeringskapitaal te helpen. Verder zijn er regionale investeringsmaatschappijen die mogelijk aandelen willen kopen in uw bedrijf. Ten slotte kunt u familie of vrienden vragen te investeren in uw bedrijf. Met de Regeling Durfkapitaal genieten zij daarmee bovendien een stukje fiscaal voordeel.