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O que fazer se for vítima de fraude

Publicado em: 26-07-2006
O que fazer se for vítima de uma fraude com o seu cartão de crédito

Quando usa um cartão de crédito, pode estar a criar uma área de vulnerabilidade a fraudes, seja quando faz pagamentos online, pelo telefone, ou mesmo em pessoa, numa loja conhecida, na zona onde mora.

Se pensa que pode ter sido vítima de uma fraude ou burla , siga imediatamente os seguintes passos. Quanto mais rapidamente contactar as autoridades competentes, maior a probabilidade de minimizar os danos que um burlão pode fazer contra a sua identidade, o seu crédito e a sua conta bancária.

Passo 1: Feche todas as contas que possam ter sido afectadas

Contacte a empresa ou organização genuína se acreditar que deu informações privadas a uma fonte desconhecida que se faz passar por uma empresa ou organização real. Se contactar a empresa real imediatamente, eles talvez possam reduzir o prejuízo que você e outras pessoas podem ter sofrido. Nessa altura:

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Contacte departamentos de segurança ou de combate a fraudes e informe-os de quaisquer contas que possam ter sofrido ataques fraudulentos ou tenham sido abertas em qualquer banco ou instituição financeira com que esteja a lidar, incluindo empresas de cartões de crédito, de bens e serviços públicos, fornecedores de acesso à Internet e outras organizações que dispõem das suas informações pessoais.

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Envie uma carta para que a sua denúncia fique registada e guarde uma cópia para si. Quando abrir novas contas, use palavras-passe seguras, que não incluam dados de fácil acesso, como a sua data de nascimento e a cidade onde mora.

Passo 2: Altere as palavras-passe de todas as suas contas online

Quando alterar as suas palavras-passe ou abrir novas contas, utilize palavras-passe seguras. Para mais informações, consulte o artigo Ajude a proteger a sua informação pessoal com palavras-passe seguras.

Passo 3: Coloque um alerta de prevenção contra fraudes nos seus relatórios de crédito emitidos pelos bancos

Nos Estados Unidos, pode contactar estas três instituições de gestão de créditos:

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Equifax (800) 525-6285

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Experian (888) 397-3742

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TransUnion (800) 680-7289

Para cada uma das instituições de crédito:

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Peça uma cópia do seu relatório de crédito (as vítimas de roubo de identidade podem receber gratuitamente cópias dos relatórios de crédito que os bancos mantêm de cada cliente) e peça para que não seja autorizado qualquer crédito sem a sua aprovação.

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Certifique-se de que a sua conta está identificada com um "alerta de fraude" e uma "declaração de vítima" e insista para que esse alerta se mantenha activo durante um máximo de sete anos.

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Envie estes pedidos por escrito e guarde cópias de tudo.

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Leia os relatórios cuidadosamente. Procure coisas como pedidos de crédito que não fez, contas que não abriu e dívidas que não consegue explicar.

Fora dos Estados Unidos, pode contactar a sua instituição bancária ou financeira, que pode orientá-lo para as instituições adequadas.

Passo 4: Contacte as autoridades competentes

Nos Estados Unidos, contacte a Federal Trade Commission (FTC).

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Apresente queixa. Se for vítima de qualquer tipo de furto de identidade, pode apresentar queixa do furto telefonando para o número verde da FTC em (877) ID-THEFT ou para o (877) 438-4338. Os operadores poderão aconselhá-lo sobre a forma de lidar com os problemas de crédito que podem resultar do roubo de identidade.

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Transfira e imprima a declaração de Furto de Identidade da FTC. Preencha-a e envie-a para todas as instituições financeiras afectadas para ajudar a minimizar a sua responsabilidade sobre quaisquer dívidas incorridas pelos que furtaram a sua identidade. O seu caso será incluído na base de dados nacional da FTC, com o nome "Consumer Sentinel", em que estão registados os casos de roubo de identidade, e que ajuda as instituições governamentais a encontrar padrões de comportamento criminal e identificar os criminosos.

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Apresente queixa junto das autoridades locais. Obtenha uma cópia da queixa apresentada para notificar o seu banco, empresas de cartão de crédito e outros credores que está a ser vítima de um crime e não está a abusar do crédito.

Dependendo da legislação aplicável, pode ser necessário apresentar queixa também no local em que o crime foi realizado.

Passo 5: Grave e guarde todos os documentos

Enquanto efectua diligências no sentido de corrigir os problemas que vão surgindo, guarde sempre cópias dos documentos, incluindo mensagens de correio electrónico, correspondência escrita e gravações de chamadas telefónicas e guarde-as em locais seguros.

Para conversas por telefone ou pessoais (que não é permitido gravar), escreva posteriormente cartas de confirmação e guarde cópias delas. Registe nas cartas tudo o que foi discutido e inclua uma lista de todos os tópicos em relação aos quais ficou algum compromisso de concretização.

Recursos adicionais

Estados Unidos:

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Fraud.org, do National Fraud Information Center. Use um formulário de apresentação de queixa online ou ligue (800) 876-7060.

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Kit sobre roubo de identidade do Departamento de Justiça americano

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O documento da Federal Trade Commission, Take Charge: Fighting Back Against Identity Theft (Entre em acção: Combater o furto de identidades), inclui amostras de cartas de reclamação e outros procedimentos de recuperação.

Questões gerais:

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O site Privacyrights.com apresenta um plano detalhado com 17 passos para seguir se for vítima de roubo de identidade.

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Identity Theft Resource Center


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