Allianz-Țiriac Asigurări

Studiu de caz: Prima hartă a riscurilor din România, cu Microsoft.NET

Utilizarea tehnologiei Microsoft.NET a fost o necesitate absolută. Iar informațiile care se pot scoate din harta riscurilor sunt aur curat. Informația «la purtător» înseamnă putere - Marius Balica, Chief Information Officer și membru al Board-ului Allianz-Țiriac


Despre organizație

Allianz-Țiriac Asigurări este compania numărul unu pe piața românească a asigurărilor, deținând la momentul actual aproximativ o cincime din piață. Portofoliul său include toate tipurile de produse din gama asigurărilor generale și de viață. Pe parcursul ultimilor cinci ani, creșterea medie a afacerilor a fost superioară ritmului de creștere al pieței, compania reușind astfel să își demonstreze capacitatea de a derula constant o activitate profitabilă.

Fiind permanent preocupată de eficientizarea proceselor în interiorul companiei, Allianz-Țiriac a avut în vedere implementarea tehnologiilor informatice de ultimă oră. Astfel, structura modernă a sistemului informatic, care include câteva mii de PC-uri, zeci de servere, 15 aplicații dezvoltate cu Microsoft.NET de către specialiștii Allianz-Țiriac precum și cele 470 de dispozitive mobile PDA dotate cu sistem de operare Windows și Microsoft.NET Compact Framework, aparținând forței de vânzări, constituie baza tehnică atât de necesară pentru desfășurarea unei activități eficiente. Mai mult, specialiștii IT&C din cadrul companiei sunt la momentul actual în faza de finalizare a primei hărți a riscurilor, o premieră chiar și la nivelul grupului Allianz.

Situația inițială

Compania s-a dezvoltat pe platforma Asigurări "Ion Țiriac" (ASIT), societate mixtă cu capital integral privat, constituită în anul 1994, reușind în scurt timp să devină un nume binecunoscut și un partener credibil pe piața asigurărilor din România. În august 2000, Grupul Allianz achiziționează 51% din acțiunile societății Asigurări "Ion Țiriac", compania astfel constituită numindu-se Allianz-Țiriac Asigurări SA.

Un agent de vânzări trebuie să aibă acces la aplicații, la informația necesară, oriunde
Marius Balica
Chief Information Officer
Allianz-Țiriac Asigurări

Pentru a reuși să se mențină mereu în top, Allianz-Țiriac a avut permanent în vedere tehnologiile informatice de ultimă oră. Dacă primele 40 de computere aflate în dotarea companiei aveau un microprocessor SX 486 la 25 de MH și lucrau în MS-DOS, astăzi, numărul de desktop-uri și laptop-uri este proporțional cu numărul de angajați (peste 2000 de persoane). Prin anul 2000 aveam un singur PC (mai dezvoltat), pe care îl utilizam drept server pentru fișiere la care se "uitau" 40-50 de computere din sediul central. Primele servere în adevăratul sens al cuvântului le-am avut în anul 2001. În prezent, peste 2000 de computere sunt conectate într-o infrastructură complexă. Avem 60 de servere Windows, 12 servere RISC și o super-zonă de Storage Area Network, cu o capacitate de 15 terrabytes, spune Marius Balica, Chief Information Officer și membru al Board-ului Allianz-Țiriac Asigurări.

Însă numai prezența din punct de vedere cantitativ a elementelor necesare pentru dotarea informatică s-ar fi putut dovedi insuficientă pentru cerințele unei companii dinamice, în permanentă dezvoltare. Pentru a putea maximiza eficiența activității de bază era nevoie de mai mult - era necesar un plus de calitate a tehnologiilor IT&C utilizate în cadrul companiei.

Și totuși care era problema? Nevoia de "mai sus, mai repede și mai eficient"

Procesarea a peste 5 milioane de polițe de asigurări de viață și generale necesită aplicații puternice și complexe. Este imposibil însă ca acestea să fie aplicații de sine stătătoare, instalate pe un singur computer. În acest caz, vorbim de aplicații localizate pe echipamente hardware puternice. Mai mult, pentru un sistem în care softul este instalat în server, utilizatorii rețelei accesând de pe propriul calculator aplicațiile instalate pe server, chiar și lucrând într-un sistem client-server, cu greu ar fi putut vizualiza toate polițele sau obține situațiile necesare.

Imaginați-vă că în momentul în care cineva încerca să utilizeze o astfel de aplicație de pe un singur calculator central, pentru a căuta o anume informație sau pentru a interoga o bază de date, toate acele tabele "veneau" pe rețea în computer. Doar după ce această operațiune avea loc, putea fi realizată interogarea. Practic, se realiza aproape o dublură a server-ului central, pierzând astfel foarte mult timp relatează Marius Balica. Am dorit ca aplicațiile noastre să poată fi accesate și din Londra, Munchen sau din Alaska, dar și din apartamentele noastre de bloc a continuat el.

Aceasta era de fapt o a doua necesitate: mobilitate și acces permanent la toată puterea informațională a companiei, pentru oricare dintre angajații acesteia. Gândiți-vă la faptul că un agent de vânzări trebuie să acceseze informația necesară permanent, de oriunde. In perioada 2000-2005 eram conectați numai în măsura în care găseam acolo unde mergeam, un computer care să fie conectat. Dar ce te făceai în momentul în care erai pe câmp cu un client și vroiai să afli mai multe informații existente în baza de date?, explică Marius Balica, amintindu-și de situația existentă în anul 2003, când aplicațiile erau replicate pe câte un computer, în toată țara.

Cum se proceda atunci? Practic, agentul de vânzări discuta cu clientul, apoi se ducea la un astfel de computer și verifica informațiile necesare pentru încheierea poliței în baza de date centrală. A mai fost potențialul client asigurat în anii trecuți? Ce fel de rată a daunei are acesta? Casa lui se află într-o zonă mai afectată de cutremure sau cu pericol de alunecări de teren sau inundații? Apoi, pe baza acestor informații, îi putea oferi clientului o cotație de preț. După încheierea poliței, se întorcea la computer, unde introducea polița în sistem, trimitea datele prin rețea, iar dimineața, la București, aceste informații erau centralizate.

Aveam niște probleme majore. Dacă, de exemplu, un client din Cluj era în vacanță la mare și dorea să plătească prima de asigurare, putea face această plată în Constanța. Problema era faptul că, în acest caz, sucursala din Cluj nu știa de această plată, a adăugat Balica. Aceleași probleme le întâmpinam și în cazul daunelor. De exemplu, un client din Cluj, care avea un accident în Iași. În cazul în care clientul nu avea polița de asigurare la el, era necesar să verificăm dacă într-adevăr acesta este asigurat la Allianz-Țiriac sau nu. Sucursala din Iași nu avea acces la informațiile din Cluj. Toate datele din țară se trimiteau la București pentru centralizare. Era un chin. Se dădeau o mulțime de telefoane pentru ca informația să ajungă dintr-un loc în altul, își amintește Marius Balica.

Soluția

Toate aceste probleme ne-au determinat să folosim tehnologia Microsoft. NET. Astfel, în loc să avem aplicații instalate peste tot prin țară și să culegem datele la București, avem posibilitatea de a face în așa fel încât de oriunde și în orice mod, pe infrastructura de comunicații să se acceseze un singur nucleu de aplicații centralizate, un loc în care se găsește absolut tot. Datorită dezvoltatorilor noștri, astăzi avem un centru de calcul complex, capacități și viteze impresionante și tehnologii deosebite, printre care și Microsoft.NET, subliniază Marius Balica.

Toată infrastructura logică este construită de noi... Am preferat Microsoft.NET pentru că ne oferă avantajul unei productivități sporite față de alte tehnologii din aceeași generație.
Adrian Ene
Software Development Manager
Allianz-Țiriac

În prezent, putem afirma că sistemul informatic al Allianz-Țiriac este foarte bine dezvoltat. O infrastructură cu routere, switch-uri și firewall-uri controlează eficient, în diferite moduri, accesul celor din afară spre diferitele zone ale sistemului. Prin intermediul VPN (intranetul companiei), sunt conectate on-line la sediul central toate cele aproximativ 1400 de computere din țară: agenții, sucursale și alte entități, dar și computerele personale ale unor angajați. În plus, avem conexiunile cu firma mamă - Allianz - și cu diferitele bănci. Toți acești utilizatori pot avea acces la resursele din sediul central.

Adrian Ene, șeful dezvoltatorilor.NET din cadrul Allianz-Țiriac Asigurări, precizează: Astăzi, în loc să avem într-un singur loc bazele de date și toată logica (aplicațiile pentru prelucrarea datelor), baza de date este acum doar un container, în care stocăm anumite date - nu există logică în ea. Funcția acesteia este doar să scoată date, așa cum li se cere, și să salveze datele persistente. Logica o atrag din altă parte. Astăzi avem o arhitectură multi-tier, prin care toată logica de business este încorporată în middle-tier. Pentru middle-tier am decis să utilizăm tehnologii Microsoft, datorită faptului că acestea ne oferă o suită completă de soluții. Practic, arhitectura multi-tier ne permite un control foarte bun, indiferent de complexitatea aplicațiilor..

Utilizatorii finali au instalate pe propriile computere doar aplicații client, așa numitele "thin-client" ("aplicații subțiri"), cu o interfață grafică prietenoasă. Acestea nu accesează direct baza de date, ci prin acel "middle tier", care păstrează legătura între entități.

Cineva care se află în Germania sau la Rădăuți și dorește să acceseze aplicația noastră are instalat pe computerul lui acest "thin client", practic doar o "bucată" din aplicația noastră, datorită căreia beneficiază de toată logica acesteia, prin Internet. Pentru cei care au PDA, putem de asemenea să instalăm un "thin client", prin care aceștia pot să "se uite" la "middle tier", acolo unde de fapt are loc toată interacțiunea dintre polițe, daune și rapoarte. Pe măsură ce utilizatori (cu echipamente de diferite tipuri) vor să acceseze aplicația noastră, le instalăm această aplicație-client, care de fapt este doar o interfață cu aplicația mare. Acești "thin-client" nu sunt altceva decât moduri de a prezenta în afară un nucleu care este tot timpul același și care asigură consistența, explică Marius Balica.

Așadar, bazele de date sunt separate, nucleul aplicației este separat, iar clientul (care poate fi orice: PDA, desktop, laptop) se adresează aplicației centrale și prin aceasta, bazelor de date, folosind Internet Explorer.

Toată infrastructura logică este construita de noi într-o arhitectură.NET. De asemenea, toate aplicațiile sunt aplicații.NET pe care noi le-am dezvoltat. Am preferat să folosim Microsoft.NET drept cadru de lucru întrucât, față de alte sisteme, îți permite să dezvolți aplicații Web cu o viteză mult mai mare. Este o tehnologie ce îți permite să ai o productivitate cu adevărat crescută, cu un limbaj programare C# avansat, cu un model de programare foarte prietenos cu programatorul, ține să precizeze Adrian Ene.

Pentru implementarea actualei soluții moderne de la Allianz-Țiriac, au fost parcurse mai multe etape. La sfârșitul anului 2005, specialiștii IT&C ai companiei dezvoltaseră deja 13 aplicații. Când am constatat că, de acum, toată lumea din firmă, din sediile noastre, putea să acceseze baza centralizată de date, am trecut la faza a doua: să dăm acces și angajaților care voiau să lucreze de acasă. Ulterior, am extins zona computerelor cu acces și către terții noștri (agenți și brokeri), astfel încât aceștia să poată folosi bazele de date centrale și toate aplicațiile noastre, explică Marius Balica.

A urmat apoi cea de-a treia fază. Din ce în ce mai mulți agenți și brokeri întâmpinau probleme: mă găsesc de multe ori într-un loc unde n-am nici un computer și, dacă găsesc unul, nu este legat la Internet - ce mă fac ?. Vorbim de anul 2006, când începuseră să apară PDA-urile, mici echipamente mobile, situate la granița dintre telefonul mobil și laptop, care pot accesa aplicații tot timpul, într-un cuvânt, adevărate computere la purtator. Aceste dispozitive mobile mai aveau un avantaj extraordinar: erau dotate cu sistem de operare Windows și.NET Framework Mobile. Aceasta ne permitea ca tot ceea ce făcusem noi până atunci, toate aplicațiile, să le transferăm pe astfel de echipamente, fără să mai fie necesar să mai scriem ceva. În plus, un astfel de PDA mai are instalate Word, Excel și Outlook, astfel încăt utilizatorul poate lucra pe el și poate vizualiza inclusiv email-ul. De asemenea, vorbim și alte facilități: camera video care permite preluarea imaginilor și GPS-ul, care permite preluarea coordonatelor geografice prin satelit în același aparat. Și, nu în ultimul rând, acesta oferă și facilitatea de preluare digitală a semnăturii prin touch-screen, cu înregistrarea caracteristicilor de viteză, grafologice și apăsare. Astăzi, avem 470 de PDA-uri prin care forța noastră de vânzări poate accesa în orice moment bazele noastre de date, arată Marius Balica.

Mai mult, PDA-urile mai oferă și un alt avantaj: sunt conectate permanent prin rețeaua de telefonie mobilă, utilizatorul având posibilitatea de a folosi de la distanță toate aplicațiile și să aibă toată informația necesară la dispoziție. Marius Balica mai precizează: Dacă un client îmi spune: "vreau să îmi asigur bunurile din casă și mașina", eu sunt obligat prin lege și prin normele interne ale Allianz-Țiriac să fotografiez obiectul asigurat. Apoi fac un calcul și introduc date, ceea ce îmi permite să îi ofer potențialului client o cotație de primă. Cu PDA-ul pot culege digital semnătura, și mai mult, pot să iau coordonatele GPS ale locației și să trimit toate aceste informații, pachet, la serverul central. În acel moment, clientul este deja asigurat la noi.

Beneficiile

În acest moment, fiecare dintre angajații companiei are acces de oriunde, de pe orice dispozitiv de calcul conectat, la toata baza informațională a companiei, ceea ce înseamnă, în mod firesc, un plus de eficiență în activitatea pe care o desfășoară. Faptul că am trecut de la un sistem în care lucram cu hârtii, pe care le introduceam în computer, la un sistem on-line, în care toate datele sunt introduse direct în sistem, nu numai că implică eliminarea operatorilor, dar, în mod natural, conduce la creșterea corectitudinii informațiilor care sunt introduse în computer.

Nu am cuantificat încă beneficiile, fiind preocupați în primul rând de finalizarea aplicațiilor, însă câștigurile sunt evidente, spune Marius Balica. El mai subliniază faptul că beneficiile sunt vizibile în primul rând prin reducerea costurilor foarte ridicate de operare, prin reducerea numărului mare al fazelor și operațiunilor de culegere, introducere și verificare a datelor, atât la încheierea asigurărilor, cât și în activitatea de stabilire și plată a daunelor.

Imaginați-vă fluxul de plăți între aceste sisteme, imaginați-vă posibilitatea de a scoate rapoarte în orice moment, de a ști, de exemplu, câte polițe s-au subscris de dimineață până la prânz. Ideea de bază a fost să centralizăm toate informațiile și să oferim tuturor posibilitatea de a accesa această infrastructură.

Am trecut de la un sistem în care lucram cu hârtii la un sistem online... am câștigat enorm. Am trecut ușor de la aplicații desktop la aplicații pe mobil. Închipuiți-vă fluxurile de informații între toate aceste sisteme; informație centralizată, dar accesibilă oricărui angajat
Marius Balica

În acest fel au fost eliminate și multe dintre problemele pe care compania le întâmpina înainte, datorită faptului că angajații nu puteau accesa informațiile necesare "la purtător".

"Dacă un client își lovea mașina, de exemplu, reprezentantul nostru constata iar noi dădeam aprobare și plăteam daunele. Apoi descopeream că acel client nu își plătise ratele. Oamenii care se prezentau pe teren, la constatare, nu aveau cum să afle dacă păgubitul și-a plătit ratele sau nu. Sau mai puteam avea situații în care discutam cu potențialul client, apoi mergeam la sediu pentru a întocmi polița, iar între timp clientul ne anunța că s-a răzgândit. Toate acestea confirmă încă o dată necesitatea utilizării tehnologiei.NET.

"Harta riscurilor e aur curat"

Cu toate acestea, probabil că cel mai mare beneficiu al implementării acestei soluții bazate pe tehnologia Microsoft.NET îl va constitui în curând, Harta riscurilor din România, pe care o realizează în prezent specialiștii IT&C de la Allianz-Țiriac Asigurări. Construirea acestei hărți, în prima sa versiune, este acum aproape de finalizare și are la bază atât informații statistice generale (cu privire la inundații, cutremure, alunecări de teren), cât și informații culese direct pe teren (informații despre persoanele asigurate, fotografii ale bunurilor asigurate, coordonate geografice GPS, daune), date culese de forța proprie de vânzări și transmise "la pachet" prin PDA–uri, către serverul companiei, acolo unde se realizează prelucrarea acestora.

Informațiile care se pot scoate dintr-o astfel de hartă a riscurilor sunt aur curat. În acest moment, suntem foarte aproape de finalizarea sa. Din punct de vedere al managementului de risc, este ceva fantastic pentru un asigurător să aibă harta tuturor riscurilor. Dacă au loc inundații masive în Transilvania, accesând această hartă pot afla, de exemplu, toate riscurile care sunt asigurate pe o arie de 1 km la stânga și la dreapta Someșului și Mureșului, pe distanțele dintre două orașe. Într-o secundă am la dispoziție toată harta riscurilor asigurate de mine în acea zonă. Mai mult, pot să spun că am o sumă estimată de 2,8 milioane de euro, pe care o voi plăti în următoarele 2 luni de zile, când clienții păgubiți vor veni la mine. Închipuiți-vă apoi că am putea avea o hartă pe care pot afla în ce zone își asigură românii locuințele și, în acest fel, să ne putem orienta forța de vânzare către aceste locații, pentru a vinde cât mai mult în acele zone. Sau ne putem imagina situația în care un client dorește să asigure o casă în Dâmbovița, în comuna Comișani. Știu că este pe un curs de râu, că este inundabilă etc. Prin urmare, cotația diferă. Acestea sunt informații cu care de acum vom putea merge la client, subliniază Marius Balica.

Informația "la purtător" este putere

O astfel de hartă a riscurilor este o premieră în România, iar posibilele sale avantaje sunt nebănuit de multe. Când un client anunță că i-a fost lovită mașina, angajatul companiei își ia PDA-ul, face poze autovehiculului, apoi introduce datele despre avizarea de daună, verifică dacă asiguratul și-a plătit ratele și îi poate da acel document pe care clientul îl poate folosi direct la service. Însă angajatul companiei mai poate face și altceva: să meargă la locul accidentului și să culeagă coordonatele locației. În serverul Allianz-Țiriac este astfel întocmită o hartă cu accidentele de mașină ale clienților companiei. Apoi, la o nouă asigurare, clientul poate fi întrebat care sunt cele mai frecvente drumuri pe care le face într-o lună. Dacă traseul cel mai frecvent evită zonele care sunt cele mai supuse riscurilor, clientul poate primi o cotație mai scăzută a ratei de asigurare.

Astfel de facilitați și beneficii se datorează echipamentelor mobile. Orice societate de asigurări le poate folosi, dacă are aplicații scrise pentru ele. Avantajul nostru constă în utilizarea Microsoft.NET. Aici este forța Microsoft, care ne-a ajutat să trecem ușor de la aplicații pentru desktop la aplicații pentru mobil, ceea ce pentru noi a însemnat un avantaj competitiv uriaș. Informația "la purtător" înseamnă putere, mai spune Marius Balica.

Acest proiect reprezintă o noutate chiar și pentru grupul Allianz, unde, la nivel central, sunt în derulare și alte proiecte de același tip. Marius Balica, Chief Information Officer în cadrul Allianz-Țiriac Asigurari, mai ține să precizeze: N-am inventat un lucru în premieră la nivel mondial. Dar, ca să dau un exemplu despre rapiditatea pe care am avut-o, trebuie să vă spun că noi aveam deja aplicații scrise încă din perioada când Microsoft.NET-ul era în stadiul de alfa-beta, când puțini știau despre ce este vorba. Asta înseamnă sa anticipezi.

Despre tehnologia .NET

Microsoft.NET este software-ul care conectează oameni, informații, sisteme și aparate, prin utilizarea serviciilor Web. Serviciile Web sunt o combinație de protocoale care permit computerelor să lucreze împreună, prin schimbul de mesaje. Serviciile Web se bazează pe protocoalele standard de XML, SOAP și WSDL, care le permit sa inter-opereze între diferite platforme și limbaje de programare..NET este integrat în produsele și serviciile Microsoft, oferind posibilitatea de a construi, instala, gestiona și utiliza rapid soluții sigure, conectate cu servicii Web. Aceste soluții asigură integrarea afacerii și furnizează informația necesară oricând, oriunde și pe orice aparat. Pentru mai multe informații despre Microsoft.NET și serviciile Web, accesați:

 

Pentru mai multe informații despre produsele și serviciile Allianz-Țiriac Asigurări SA, vizitați site-ul Web www.allianztiriac.ro.