​Sistecrédito​ crece más del 50% año tras año ​al​ optimizar sus servicios de crédito con Microsoft Azure AI Face

Sinónimo de financiación 

Sistecrédito es una empresa colombiana fundada en 1996 con el objetivo de sistematizar el crédito. Surgió al reconocer la oportunidad de ofrecer una nueva alternativa a los comercios que ya vendían de esta forma. Al contar con respaldo de aliados financieros, provee pagos rápidos online y una financiación de acuerdo con las necesidades del cliente. Asimismo, cualquier persona puede solicitar su crédito en minutos a través de la aplicación, tiendas aliadas, chat o vía web.

Una plataforma disruptiva  

Siendo una empresa que surgió en Medellín y pionera en este modelo, la compañía tomó la decisión hace más de 7 años de llevar gran parte de su infraestructura a un modelo en nube, seleccionando a Microsoft Azure como la más adecuada para cumplir las exigencias del entorno y el negocio.

Esta decisión, la cual resultó revolucionaria para la atención al cliente y la adquisición de créditos, fue posible gracias al trabajo articulado y juicioso de todo un equipo, además del vínculo fraternal entre Ricardo Villegas Londoño, experto en licenciamiento Microsoft, y Álvaro Villegas Londoño, Fundador y Presidente de Sistecrédito. “Mi hermano me pidió que le diera una mano con la mejor tecnología posible para asegurar la empresa”, recuerda sonriente Don Ricardo, quien hoy es miembro del comité directivo.

Con ese objetivo en mente, durante casi 3 años, Sistecrédito ha construido una solución innovadora a través del uso de componentes y herramientas encontradas en Microsoft para ofrecer préstamos con reconocimiento facial. "El uso de Microsoft Azure AI Face marcó un hito en el modelo de asignación de créditos en Colombia, el cual ha sido acechado por fraudes y estafas virtuales", asegura Juan David Ramírez Zapata, Director de Arquitectura de TI en Sistecrédito.

La evolución a Face  

Azure AI Face proporciona algoritmos avanzados con dos funciones principales: detección de rostros con atributos y reconocimiento facial. Hoy, Sistecrédito usa este servicio, el cual ha sido clave para dar una respuesta rápida a sus miles de clientes.

Anteriormente, cuando una solicitud de cupo llegaba al Contact Center, esta venía acompañada de una foto del solicitante. Los agentes verificaban la legitimidad de la solicitud consultando un repositorio con un listado de más de 1.000 fotos de personas. "Este era un proceso lento que afectaba el tiempo de respuesta al cliente, quien aguardaba la aprobación en el almacén para dar el visto bueno al solicitante del crédito. Incluso, existía una alta probabilidad de fraude debido a simples errores humanos", reconoce Ramírez Zapata.

Entonces surgió la oportunidad de automatizar el proceso. Lo que comenzó como la exploración de Project Oxford en su versión beta, evolucionó a la implementación de Azure AI Face, la versión definitiva del servicio. Esto mejoró sustancialmente la identificación de rostros al reducir el tiempo de 20 a 4 minutos, especialmente porque el número diario de solicitudes ha experimentado un notable aumento: en 2015, Sistecrédito recibía alrededor de 2.500 solicitudes diarias, mientras que, en la actualidad, se han elevado a aproximadamente 30.000 solicitudes por día.

Más del 50% de crecimiento anual desde 2020 

Con la llegada de la pandemia, una gran cantidad de aliados cerraron, lo que obligó a Sistecrédito a emplear un proceso de reingeniería en sus sistemas y a desarrollar aplicaciones para que los clientes pudieran realizar sus pagos a través de otros canales. "Aprovechamos la oportunidad de gestionar el proceso de recaudación de manera online e impulsamos las ventas a través del e-commerce, lo cual nos mantuvo a flote", asegura el Director de Arquitectura de TI.

Desde 2020, la compañía ha experimentado un crecimiento constante y exponencial, superando un aumento anual del 50%. "En 2022, logramos un incremento del 74% en el valor de los créditos que otorgamos", comenta orgulloso Don Ricardo.

Inclusión financiera y más 

En Colombia, Sistecrédito siempre se ha caracterizado por ser una entidad inclusiva financieramente, ayudando a las personas a vincularse en el mundo de las finanzas y generar una historia crediticia. De hecho, una gran parte de sus clientes no está bancarizada.

En muchos casos de solicitud de crédito, los datos recopilados a través de los sistemas de información no son suficientes para otorgarlo: por ejemplo, por la falta de dicho historial, si eso ocurre, el sistema automáticamente delega la situación en manos de un agente, quien se ocupa de evaluar el caso del solicitante. Si este cumple con las condiciones requeridas, el agente valida la aprobación o el rechazo de la solicitud de cupo para que quien lo solicitó empiece a construir su propia historia.

“Más allá del negocio, nos pone contentos la labor social que estamos realizando”, destaca Ricardo Villegas, quien no deja de señalar la importancia que han tenido las herramientas de Microsoft en toda la operación. "Hace una década éramos un equipo de 50 personas. Hoy, contamos con 1.100 empleados que utilizan diferentes herramientas colaborativas ofrecidas por Microsoft 365”, afirma el consultor de TI.

Por otro lado, la empresa ha comenzado a desarrollar soluciones con Microsoft Power Apps y a integrar bases de datos de Microsoft Azure Cosmos DB en sus nuevos proyectos. La expansión de Sistecrédito ha permitido el ingreso a más ciudades de Colombia y actualmente se está considerando la expansión a otros países. Tal y como se encuentra ahora, esta exitosa compañía de Medellín no tiene límites para seguir creciendo.