Hoeveel contant geld moet een bedrijf in kas hebben?

Contant geld is brandstof voor je bedrijf. Je hebt dit nodig om je bedrijf draaiend te houden. Maar hoeveel contant geld moet een bedrijf eigenlijk in kas hebben?

Lees verder en ontdek hoeveel contant geld een bedrijf nodig heeft.

Wat is contant geld?

Dit is het geld dat een bedrijf heeft in de vorm van liquide middelen of middelen die snel in contanten kunnen worden omgezet.

Contant geld kan bestaan uit geld in:

  • Kassa’s en wisselgeldladen
  • Bedrijfskluizen
  • Zakelijke betaalrekeningen
  • Zakelijke spaarrekeningen
  • Investeringen die je binnen 90 dagen kunt verkopen

In het algemeen worden de volgende waarden niet beschouwd als contant geld:

  • Vastgoed
  • Voertuigen
  • Langetermijninvesteringen
  • Goederen in voorraad

Waarom is het belangrijk om voldoende contant geld te hebben?

De juiste hoeveelheid contant geld in kas hebben, is handig voor een aantal doeleinden:

  • Je kunt hiermee rekeningen betalen. Je hebt genoeg reserves nodig om te voldoen aan je financiële verplichtingen ten aanzien van medewerkers, klanten en leveranciers.
  • Contant geld wordt ook gebruikt om je bedrijf te waarderen. Jij en potentiële financiers kunnen zo de waarde van je bedrijf betalen voor belastingdoeleinden, een lening of een verkoop.
  • Je kunt hiermee goede en slechte bedrijfscycli het hoofd bieden.
  • Je kunt hiermee je kosten dekken als je een nieuw bedrijf start en nog geen geld verdient.
  • Je kunt hiermee je hoofd boven water houden in een seizoen met lage vraag en weinig of geen verkopen.
  • Je kunt hiermee de overgang van een oude naar een nieuwe productlijn doorstaan.
  • Je kunt hiermee een forse toekomstige uitgave dekken.
  • Je kunt hiermee voorbereidingen treffen in geval van een natuurramp waardoor je geen omzet draait.

Hoe bepaal je hoeveel contant je moet hebben?”

Je ziet nu hoe belangrijk het is dat je bedrijf over een ruime kasreserve beschikt. Maar je vraagt je misschien af “Hoeveel contant geld moet een bedrijf in kas hebben?”

Als vuistregel kun je aanhouden dat je een kasreserve moet hebben die overeenkomt met drie tot zes maanden aan onkosten. De bedoeling is dat je met deze geldmiddelen moet kunnen voldoen aan je verplichtingen, zelfs in maanden zonder kasinstroom.

Je begint met het analyseren van de onkosten op een resultatenrekening. Je telt hierbij je overheadkosten (zoals huur en nutsvoorzieningen) en productiekosten zoals kosten van verkochte goederen op.

Betaalt je bedrijf het hele jaar stabiele maandelijkse uitgaven? Reken dan de gemiddelde maandelijkse kosten voor de laatste twaalf maanden uit. Vermenigvuldig de uitkomst met drie tot zes om in te schatten hoeveel contant geld je bedrijf nodig heeft. Als je bijvoorbeeld 5000 dollar aan gemiddelde maandelijkse uitgaven hebt, streef je naar een kasreserve tussen 15.000 en 30.000 dollar.

Maar wat doe je als je een seizoensbedrijf hebt waarbij alle uitgaven in een paar maanden plaatsvinden? Streef er dan naar om één maand met hoge uitgaven en een paar maanden met gemiddelde kosten te dekken. Stel dat je 10.000 dollar aan kosten maakt in de maand met de hoogste uitgaven. 

Je gemiddelde uitgaven in de andere maanden is 70000 dollar. Vermenigvuldig 7000 dan met twee en tel hierbij 10.000 dollar op, zodat het totaal uitkomt op 24.000 dollar.

Hoeveel maanden aan contant geld moet mijn bedrijf aanhouden?

Of je nu kiest voor drie of zes maanden (of ergens daartussen), is afhankelijk van het volgende:

  • Je bedrijfsactiviteiten. Draai je het hele jaar omzet of hangt je omzet af van het seizoen? Een bedrijf met activiteiten in het hele jaar en stabiele uitgaven kan vaak grotere kasreserves aanhouden. Voor een seizoensgebonden bedrijf kan het gemakkelijker zijn om minder contant geld te hebben.
  • Je ondernemingsfase. Heb je een startend of gevestigd bedrijf? Het is voor een jong bedrijf vaak moeilijker om kasreserves opzij te zetten dan voor een langlopend bedrijf.
  • Je groeiverwachtingen. Een bedrijf dat snel groeit, heeft vaak meer contant geld nodig om te voldoen aan de toenemende verplichtingen.
  • Je toekomstige uitgaven. Staan er grote aankopen op de agenda binnen de volgende 12 tot 24 maanden? In dat geval moet je misschien meer contant geld reserveren, aangezien de aankoop een groot deel van het contante geld kan verbruiken.
  • Je vertrouwen in je klanten. Hoe zeker weet je dat je klanten van vandaag er morgen nog zijn? Kan je bedrijf het verlies van een of meer klanten overleven? Je antwoord bepaalt hoeveel maanden aan contant geld je moet reserveren.

Over de auteur

Het team van Growth Center is erop gericht je te helpen je bedrijf te starten, te beheren en te runnen.

Aan de slag met Microsoft 365

Het is het Office-pakket dat je kent, plus de hulpmiddelen waarmee je beter kunt samenwerken. Zo kun je overal en altijd meer voor elkaar krijgen.

Nu kopen
Verwante inhoud
Manage my business

Budgetplanning met spreadsheets

Meer informatie
Manage my business

Budgetteren zonder vast inkomen

Meer informatie

Het Groeicentrum is geen professioneel belasting- of financieel advies. Neem contact op met je eigen belasting- of financieel adviseur om je eigen situatie door te nemen.