This is the Trace Id: ddb280656a20d961efe499d86cc76ac5
Przejdź do głównej zawartości
Branża

Zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową i zgodność z przepisami

Dowiedz się więcej o zarządzaniu ryzykiem związanym z przestępczością finansową (FCRM) w branży usług finansowych i poznaj strategie zapobiegania przestępstwom finansowym — bez nadmiernych nakładów — korzystając z technologii cyberbezpieczeństwa w finansach.

Odkryj usługę Microsoft Cloud dla usług finansowych

Co to jest zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową?

Zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową jest praktyką polegającą na próbie zidentyfikowania i zapobiegania przestępstwom finansowym — na przykład oszustwom lub praniu pieniędzy. Chociaż przestępstwa finansowe są rzeczywistością dla wszystkich firm, głównymi ich celami są dostawcy usług finansowych, tacy jak banki, unie kredytowe, firmy inwestycyjne i ubezpieczyciele — a ataki stają się coraz bardziej zaawansowane.

Zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową obejmuje często konfigurowanie systemów zapobiegania przestępstwom finansowym, zapewnianie ciągłej zgodności z przepisami i oflagowywanie podejrzanych działań. Jednak — jak dotąd — organizacjom usług finansowych nie udało się być na bieżąco. Przestępcy są bardziej biegli w ukrywaniu swoich przestępstw w narastającej ilości transakcji cyfrowych. I pomimo najlepszych starań analityków finansowych, bardzo mała część tego, co zostało skradzione, jest kiedykolwiek odzyskane.

Szacuje się, że aktywność związana z praniem pieniędzy dochodzi do poziomu 5 procent globalnego PKB1

5,8 mld USD strat w 2021 r. spowodowanych oszustwami w Stanach Zjednoczonych2

46% firm stała się ofiarą oszustwa lub przestępstwa finansowego3

Aby uzyskać rzeczywistą przewagę strategiczną i zmniejszyć ryzyko finansowe dla organizacji, instytucje finansowe i ubezpieczyciele muszą ponownie szacować każdy aspekt swojej działalności. Zaczyna się to od identyfikowania luk w zabezpieczeniach, a następnie wdrażania ochrony przed oszustwami, ochrony przed praniem pieniędzy (AML) i technologii cyberbezpieczeństwa, które są w stanie nadążać za przestępcami.

Ocenianie luki w zabezpieczeniach ryzyka związanego z przestępczością finansową

Organizacje zajmujące się usługami finansowymi są głównymi celami przestępstw finansowych. Jednak mimo że wdrożenie skutecznych mechanizmów kontroli może pomóc w ograniczeniu ryzyka związanego z przestępczością finansową, wysiłki mające na celu jej zapobieganiu są tylko tak skuteczne, jak zrozumienie przez organizację unikatowych luk w zabezpieczeniach.

Aby uzyskać bardziej przejrzysty obraz tego, jak bardzo organizacja podatna jest na przestępstwa finansowe, banki, firmy inwestycyjne i ubezpieczyciele mogą przeprowadzać ocenę ryzyka związanego z przestępczością finansową w całym przedsiębiorstwie (FCRA). System FCRA opiera się na podejściu trzyetapowym:

Krok 1

Identyfikowanie nieodłącznych czynników ryzyka, które istnieją w przypadku braku kontroli ograniczającej. Na przykład:

  • Klienci
  • Produkty
  • Kanały
  • Lokalizacje geograficzne
  • Zagrożenia jakościowe

Krok 2

Wybierz i oceń mechanizmy kontroli w celu ograniczenia zidentyfikowanych czynników ryzyka. Na przykład:

  • Zasady
  • Procesy
  • Systemy
  • Szkolenie
  • Przechowywanie rekordów
  • Dochodzenia
  • Due diligence
  • Zgłoszenia raportowe dotyczące podejrzanych transakcji

Krok 3

Dla każdego z czynników ryzyka zidentyfikowanych podczas oceny wykonaj jedną z następujących czynności:

  • Zaakceptuj ryzyko.
  • Ogranicz ryzyko, wzmacniając mechanizmy kontroli.
  • Odrzuć ryzyko, eliminując je.

Po uzyskaniu jasnego obrazu czynników ryzyka, organizacja może rozpocząć podejmowanie kroków w celu zmniejszenia ogólnego prawdopodobieństwa stania się ofiarą przestępstwa finansowego. 

Pięć filarów zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową

Systemy zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową mają kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezpieczeństwa zasobów finansowych i danych przed cyberprzestępcami. Jednak aby system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową był naprawdę skuteczny, musi ograniczać ryzyko zagrożeń dla organizacji i zapewniać korzyści, takie jak większa wydajność operacyjna lub lepsze środowisko klienta.

Efektywny system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową powinien mieć następujące cechy:

Kompleksowe

Każdy system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową powinien mieć kompleksowy wgląd w potencjalne zagrożenia — łącząc dane w całej organizacji w celu lokalizowania zagrożeń. Każda luka w zabezpieczeniach powinna być traktowana poważnie i bezpośrednio adresowana przez plan, aby uniknąć jakichkolwiek luk, które mogłyby zostać wykorzystane przez przestępców finansowych. 

Kompleksowe

Zapobieganie, wykrywanie, badanie i rozwiązywanie zagrożeń to wszystkie kluczowe części efektywnego systemu zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową. Jednak proces nie powinien się na tym kończyć. System powinien również mieć wbudowane możliwości uczenia się na podstawie każdego zdarzenia, aby mógł iteracyjnie poprawiać się wraz z upływem czasu. 

Skoncentrowane na kliencie

Efektywny system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową powinien w naturalny sposób zapewniać klientom lepsze środowisko pracy. Należy skupić się na zwiększeniu dokładności wykrywania, zmniejszeniu liczby wyników fałszywie dodatnich i zmniejszeniu wszelkich niepotrzebnych zakłóceń w działaniu klienta. Celem jest bezproblemowe, bezpieczne środowisko.

Zautomatyzowane

Automatyzacja wykrywania zagrożeń, badania i reagowania ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia trwałego utrzymania systemu zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową. Podczas tworzenia planu poszukaj możliwości zmniejszenia kapitału ludzkiego i infrastruktury potrzebnej do utrzymania kontroli ryzyka i zgodności. Technologia cyberbezpieczeństwa dla usług finansowych może w tym pomóc.

Adaptacyjne

Zbyt sztywny system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową stanie się wkrótce przestarzały. W miarę rozwoju potrzeb biznesowych i przestępstw finansowych wraz z upływem czasu plan zaspokajania tych dwóch aspektów również powinien ulegać zmianie. Idealna strategia ograniczania ryzyka będzie elastyczna, skalowalna i adaptacyjna, dzięki czemu zapewni jak największe pokrycie przeciwko przestępstwom finansowym. 

Wyzwania związane z ochroną przed przestępstwami finansowymi

Istnieje wiele przeszkód, które mogą uniemożliwić organizacjom usług finansowych — i tym w innych branżach — wdrażanie rozwiązań do zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową, a wcale nie najmniejszą z nich jest poczucie przytłoczenia w obliczu coraz bardziej zaawansowanych ataków. Ponadto, ponieważ transakcje finansowe coraz częściej przechodzą w tryb online, ochrona przed atakami w dużej mierze stała się kwestią technologiczną. 

Ale chociaż oczekiwanie na wystąpienie problemu przed usunięciem luk w zabezpieczeniach może być kuszące, oczyszczanie po ataku jest zawsze bardziej kosztowne niż zapobieganie mu w pierwszej kolejności. W rzeczywistości wszystkie organizacje usług finansowych w pewnym momencie doświadczą cyberataku, ale niektóre z nich będą bardziej przygotowane do stawienia mu czoła niż inne. 

Poniżej przedstawiono kilka typowych wyzwań uniemożliwiających organizacjom w różnych branżach podjęcie niezbędnych kroków w celu ochrony przed przestępstwami finansowymi:

Zależność od starszych systemów

Ogólnie rzecz biorąc, branża usług finansowych ma trudności z nadążaniem za innowacjami technologicznymi. Jednak zastąpienie nieaktualnych systemów nowoczesną technologią cyberbezpieczeństwa finansów jest jedną z najlepszych inwestycji, jakie organizacja może wprowadzić, jeśli chce chronić się przed zaawansowanymi przestępstwami finansowymi.

Obawy dotyczące środowiska klienta

Wiele organizacji zajmujących się usługami finansowymi waży środowisko klienta względem wpływu wdrożenia bardziej niezawodnych mechanizmów kontroli cyberbezpieczeństwa. Deweloperzy aplikacji i oprogramowania znajdują się pod presją zapewniania jak najbardziej bezproblemowego środowiska. Jednak silne cyberbezpieczeństwo powinno mieć równie wysoki priorytet. 

Zmiana wymagań dotyczących zgodności finansowej

W miarę wzrostu liczby przestępstw finansowych ustawodawcy szybko zwiększają nacisk na branżę usług finansowych w celu ustanawiania wymagań dotyczących zgodności finansowej, które pomagają chronić klientów i ich zasoby. I chociaż nadążanie za tymi stale zmieniającymi się wymaganiami może być przytłaczające, są one niezbędne do utrzymania zaufania klientów.

Aby przezwyciężyć te problemy, instytucje finansowe muszą zaakceptować fakt, że hakerzy zawsze znajdą luki w zabezpieczeniach. Odpowiedź leży w identyfikowaniu i eliminowaniu luk w zabezpieczeniach, zanim zostaną one wykorzystane. Na szczęście istnieje wiele narzędzi, które zostały opracowane, aby w tym pomóc. 

Efektywne, wydajne zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową

Istnieje wiele powodów, dla których warto utworzyć system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową. Może pomóc zapobiegać niezgodnym działaniom, umożliwić organizacji reagowanie na aktywne zagrożenia, zwiększyć zgodność z przepisami, poprawić ciągłość działania i zwiększyć zaufanie klientów. Na szczęście można to osiągnąć w sposób, który również maksymalizuje zasoby. 

Aby zmniejszyć koszty i zaoszczędzić czas:

  • Skorzystaj ze sprawdzonego, zintegrowanego podejścia, aby uniknąć marnowania zasobów.
  • Zracjonalizuj działania związane ze zgodnością, które już odbywają się w całej firmie.
  • Kompleksowe implementowanie procesów w całej organizacji.
  • Wybierz zintegrowane technologie zarządzania ryzykiem finansowym, które rozwiązują wiele problemów jednocześnie.

Microsoft Cloud dla usług finansowych — zaufane narzędzie do ochrony przed oszustwami

Za pośrednictwem usługi Microsoft Cloud dla usług finansowych firma Microsoft i jej partnerzy zapewniają firmom usług finansowych zaufaną platformę, która ułatwia:

  • Zarządzaj danymi usług finansowych na dużą skalę.
  • Chroń się przed oszustwami i innymi formami przestępstw finansowych.
  • Bądź na bieżąco z zmieniającymi się wymaganiami dotyczącymi zgodności z przepisami.

Oprócz innych korzyści dla bankowości detalicznej usługa Microsoft Cloud dla usług finansowych pomaga zapobiegać tworzeniu i przejmowaniu fałszywych kont cyfrowych dzięki proaktywnemu wykrywaniu oszustw i biometrii. Zapewnia również handlowcom narzędzia potrzebne do zabezpieczania transakcji zakupu, zwiększania przychodów i zwiększania utrzymania klientów.

Usługa Microsoft Cloud dla usług finansowych nie tylko chroni przed oszustwami, ale także dzięki programowi Compliance Program for Microsoft Cloud wspiera również zespoły ds. ryzyka, inspekcji i zgodności w zakresie oceny i rozwiązywania problemów dotyczących zgodności, zabezpieczeń i prywatności.

Rozpocznij ochronę przed przestępstwami finansowymi

W miarę jak coraz powszechniejsze stają się przestępstwa finansowe, dla organizacji usług finansowych jest ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej dostarczenie odpornej i bezpiecznej infrastruktury finansowej. Wykonaj następujące kroki, aby rozpocząć wdrażanie rozwiązań do zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową i zgodności z przepisami w organizacji: 

  1. Przeprowadzanie oceny ryzyka finansowego związanego z przestępczością finansową (FCRA). 
  2. Stwórz system zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową na podstawie Twoich ustaleń.
  3. Wybierz zintegrowane rozwiązania, które rozwiązują wszystkie luki w zabezpieczeniach i zgodności.

Dowiedz się więcej o rozwiązaniu Microsoft Cloud dla usług finansowych

Odkrywaj cenne zasoby i innowacje w zakresie cyberbezpieczeństwa

Dokumentacja usługi Microsoft Cloud dla usług finansowych

Dowiedz się więcej o usłudze Microsoft Cloud dla usług finansowych, w tym o sposobie wdrażania rozwiązań.

Przejrzyj zasoby

Ochrona przed oszustwami

Usługa Dynamics 365 Fraud Protection pomaga chronić Twój bank i klientów.

Dowiedz się więcej

Poprawa środowiska klienta

Przyspiesz rozwój i popraw utrzymanie klientów dzięki bardziej szczegółowym informacjom i relacjom z klientami.

Dowiedz się więcej

Zasoby wideo i materiały szkoleniowe

Znajdź klipy wideo i zasoby szkoleniowe dotyczące usługi Microsoft Cloud dla usług finansowych.

Obejrzyj wideo

Historie klientów

Zobacz, jak organizacje, takie jak Fannie Mae i Manulife, odmieniają usługi finansowe.

Przeczytaj historie klientów

Popraw strategię zarządzania ryzykiem

Z tej książki elektronicznej dowiesz się, jak opracować i zastosować wydajny plan zwiększający odporność modelu.

Pobierz książkę elektroniczną

Podręcznik transformacji cyfrowej

Odkryj cztery elementy skutecznej strategii transformacji cyfrowej.

Pobierz podręcznik

Często zadawane pytania

  • Zarządzanie ryzykiem związanym z przestępczością finansową to metoda podejmowania prób identyfikacji i ochrony przed przestępstwami finansowymi. 

    Główne rodzaje przestępstw finansowych to:

    • Korupcja
    • Przekupstwo
    • Oszustwo
    • Pranie pieniędzy
    • Kradzież
    • Handel wewnętrzny
    • Schematy rozliczeniowe i lista płac
    • Finansowy terroryzm
    • Manipulowanie rynku
    • Unikanie podatków
    • Podrabianie
    • Kradzież tożsamości
    • Omijanie transakcji
    • Nieprawidłowe użycie funduszy firmy

     

    Wpływ obejmuje:

    • Utrata zasobów finansowych
    • Uszkodzone lub skradzione informacje
    • Kosztowne szkody dotyczące reputacji
    • Zmniejszone zaufanie klientów
    • Kontrola regulacyjna

     

    Organizacje usług finansowych mogą chronić się przed przestępstwami finansowymi, identyfikując zagrożenia i luki w zabezpieczeniach, przestrzegając procedur prawnych oraz wdrażając, testując obciążeniowo i monitorując protokoły i technologie zapobiegania przestępstwom finansowym w czasie. 

  • Każda organizacja, niezależnie od rozmiaru, lokalizacji lub branży, jest podatna na przestępstwa finansowe, ale to organizacje usług finansowych są najczęściej celem ataków. Aby określić swój unikatowy poziom ryzyka, organizacje mogą przeprowadzić ocenę ryzyka związanego z przestępczością finansową (FCRA), metodę, która może pomóc zidentyfikować określone luki w zabezpieczeniach i zgodności. 

  • Istnieje wiele przeszkód, które mogą uniemożliwić organizacjom usług finansowych wdrażanie systemów zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową, w tym:

    • Przeciążenie w obliczu coraz bardziej zaawansowanych ataków
    • Zależność od starszych systemów
    • Obawy dotyczące złego wpływu na środowisko klienta
    • Zmiana wymagań dotyczących zgodności finansowej

  • Organizacje, które chcą zaimplementować niezawodne rozwiązania do zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową, mogą zaoszczędzić czas i pieniądze, wykonując następujące czynności:

    • Przyjęcie sprawdzonego, zintegrowanego podejścia w celu uniknięcia marnowania zasobów.
    • Racjonalizacja działań związanych ze zgodnością, które już odbywają się w całej firmie.
    • Kompleksowe implementowanie procesów w całej organizacji.
    • Wybieranie zintegrowanych technologii zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową, które rozwiązują wiele problemów jednocześnie.

  • Wprowadzenie do zgodności finansowej i technologii zarządzania ryzykiem związanym z przestępczością finansową jest naprawdę proste. Rozpocznij swoją podróż z usługą Microsoft Cloud dla usług finansowych, kontaktując się z kierownikiem ds. konta Microsoft. 

    Dowiedz się więcej o rozwiązaniu Microsoft Cloud dla usług finansowych.

  • [1] Podręcznik konsumenckich danych sieciowych usługi Sentinel 2021 r.
  • [2] Podręcznik konsumenckich danych sieciowych usługi Sentinel 2021 r.
  • [3] Ankieta dotycząca globalnych przestępstw ekonomicznych i oszustw firmy PwC z 2022 r.

Obserwuj rozwiązania zabezpieczające firmy Microsoft