Crediclub enfrentaba la necesidad de mejorar la gestión operativa de sus más de 150 sucursales para asegurar la consistencia y calidad de sus procesos.
La empresa implementó una solución de auditoría basada en inteligencia artificial con Microsoft Azure para reducir costos y mejorar la eficiencia.
Crediclub redujo los costos mensuales en un 96% y evaluó 150 reuniones por hora, lo que mejoró la eficiencia operativa y permitió a los empleados dedicar 1.600 horas más a interactuar con clientes.
Queríamos trabajar con Microsoft para reducir gastos y ofrecer mejores precios a nuestros clientes.
Luis Ernesto López de Rivera Muñoz, Científico de Datos y Analítica, Crediclub
96% de ahorro mensual: reducción de costos operativos
Crediclub, una empresa mexicana de servicios financieros con compromiso social, ofrece crédito, ahorro e inversión para individuos y PyMEs, con el objetivo de empoderar a los mexicanos con servicios justos y accesibles. Con más de 150 sucursales, la compañía necesitaba mejorar la gestión operativa para asegurar la calidad de sus procesos. Las reuniones diarias eran esenciales para tratar temas como morosidad y objetivos diarios. Sin embargo, su modelo de auditoría requería cambios. "Queríamos trabajar con Microsoft para reducir gastos y ofrecer mejores precios a nuestros clientes", señala Luis Ernesto López de Rivera Muñoz, Director de Ciencia y Analítica de Datos en Crediclub.
Para optimizar el proceso de auditorías y reducir costos, Crediclub dio un paso significativo en su transformación digital al implementar una solución basada en inteligencia artificial. Con el respaldo de Microsoft, en 2023, la empresa desarrolló un sistema innovador en la infraestructura de Microsoft Azure, que integra servicios como Microsoft Azure AI, Microsoft Azure Cosmos DB y Microsoft Azure OpenAI Service.
Este sistema, denominado The Watcher, está diseñado para mejorar la escalabilidad y eficiencia mediante la automatización de la captura, almacenamiento y análisis de datos de reuniones en tiempo real. Cada llamada es grabada, transcrita y almacenada automáticamente en Microsoft SharePoint y Cosmos DB.
Los datos recopilados se analizan utilizando modelos de lenguaje GPT en Azure, que extraen temas clave, identifican puntos relevantes y generan evaluaciones automáticas basadas en métricas predefinidas, como la participación de los asistentes y la toma de decisiones.
Gracias a este proyecto, 800 asesores comerciales y 150 gerentes de sucursales ahora disponen de 1.600 horas diarias adicionales para interactuar directamente con los clientes, sin necesidad de desplazarse.
Gabriel Ruelas, Director de Operaciones y Cofundador, Crediclub
1,600 horas adicionales diarias: tiempo dedicado a clientes
La adopción de "The Watcher" generó resultados contundentes en términos de eficiencia y ahorro. Antes de la implementación, el equipo de auditores solo podía revisar alrededor de 20 reuniones diarias; hoy, el sistema tiene la capacidad de analizar 150 reuniones en aproximadamente una hora, lo que representa un incremento del 650% en la capacidad de revisión. Esto no solo incrementó significativamente la productividad, sino que también redujo drásticamente los costos operativos, ya que logró escalar el sistema para evaluar un mayor número de reuniones sin necesidad de aumentar el personal. "Gracias a este proyecto, 800 asesores comerciales y 150 gerentes de sucursales ahora disponen de 1.600 horas diarias adicionales para interactuar directamente con los clientes, sin necesidad de desplazarse", asegura Gabriel Ruelas, director de Operaciones y cofundador de Crediclub. En términos financieros, la institución de crédito logró reducir el gasto mensual de las auditorías de aproximadamente $ 40.668 USD a tan solo $ 1.597 USD, lo que representa una disminución del 96.1% gracias a la automatización del proceso. Además, la capacidad de evaluar las reuniones el mismo día en que ocurren permitió a la empresa tomar acciones correctivas de manera inmediata.
En Crediclub, promover la igualdad de oportunidades entre toda la población es una misión fundamental. En este contexto, uno de sus productos clave es Crediclub Activa, diseñado específicamente para financiar a mujeres emprendedoras. A través de créditos grupales, cada uno compuesto por cinco o más mujeres, cuenta con una líder que actúa como mentora de las demás participantes, fomentando un ambiente de apoyo y colaboración.
Desde su creación, Crediclub Activa ha atendido a más de 800 mil clientas, otorgando más de tres millones de créditos productivos. Esto representa un monto total desembolsado que supera los $3.8 mil millones de USD, destinados al crecimiento y mantenimiento de negocios liderados por mujeres. Los créditos no solo impulsan los negocios, sino que también generan un impacto significativo en las familias beneficiadas. Se estima que dichos créditos contribuyen a generar más de $850 millones de USD en ingresos anuales para estas familias, muchas de las cuales no tienen acceso a financiamiento bancario.
Anteriormente, un equipo interno analizaba las solicitudes de crédito en un plazo de hasta 48 horas. Hoy, gracias a los servicios de Microsoft, estos análisis se realizan de forma automática en un segundo, lo que permite a las clientas recibir la aprobación de su crédito de manera inmediata. Así, se puede determinar con claridad el monto a otorgar y las condiciones aplicables. “Este enfoque nos permite otorgar préstamos a personas no bancarizadas que, de otro modo, no tendrían acceso a financiamiento, incluso si no cuentan con altos puntajes crediticios”, comenta con orgullo Gabriel Ruelas.
Las empresas que utilicen esta tecnología serán más inclusivas al ofrecer servicios crediticios a quienes no tenían acceso.
Luis Ernesto López de Rivera Muñoz, Científico de Datos y Analítica, Crediclub
$40,668 USD a $1,597 USD: reducción de gasto mensual
"Con la tecnología logramos una mayor cercanía con nuestros clientes, tratamos cada caso de forma individual y somos un facilitador clave de financiamiento", afirma el cofundador. Pero Crediclub no se detiene aquí. La empresa planea seguir ampliando las capacidades de The Watcher con funcionalidades más avanzadas de inteligencia artificial, como la detección de emociones y conflictos, y el análisis predictivo para correlacionar los resultados de las reuniones con indicadores clave de negocio. El objetivo es seguir perfeccionando el sistema para mejorar la precisión de las evaluaciones y generar insights aún más valiosos que impulsen el rendimiento de las sucursales. "Las empresas que utilicen esta tecnología serán más inclusivas al ofrecer servicios crediticios a quienes no tenían acceso", concluye Luis López de Rivera. El sector financiero en México está en plena transformación, con la adopción de tecnología y la digitalización como elementos clave para mantenerse competitivos. Crediclub comprendió la importancia de diferenciarse, especialmente frente a los bancos tradicionales, y su trayectoria muestra cómo la innovación puede ser un factor para posicionarse en un mercado competitivo.
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