Comment la technologie infonuagique aide les banques à gérer les risques 

Par: Jacqueline O’Flanagan, responsable du secteur des services financiers chez Microsoft Canada
Tyler Pichach, Directeur exécutif, Services financiers mondiaux, Microsoft 

Je pense que nous pouvons tous convenir que 2023 a été une année intéressante pour les entreprises de services financiers. Le paysage macroéconomique global en pleine évolution, y compris les taux d’intérêt, l’inflation et la volatilité résultant des tensions géopolitiques, a révélé les vulnérabilités et les interdépendances de l’économie mondiale. Ces circonstances difficiles, associées à l’effondrement récent de grandes institutions financières dans d’autres pays, ont créé des secousses et des contrecoups dans l’ensemble des systèmes financiers mondiaux, et nos institutions canadiennes ne sont pas à l’abri de ces perturbations. Cela souligne l’importance d’une tâche majeure ici chez nous : la gestion des risques. 

Les enjeux de la gestion des risques sont énormes. Les répercussions d’un incident négatif peuvent avoir un impact sur la réputation d’une marque, la confiance et les résultats. La gestion des risques joue un rôle essentiel dans la protection des institutions financières contre de nombreux types de risques internes et externes, des impacts plus larges sur le marché, comme mentionné ci-dessus, au blanchiment d’argent qui dissimule des activités criminelles comme le financement du terrorisme ou la traite des êtres humains : ces enjeux sont très graves.  

Chez Microsoft, nous croyons qu’il n’y a jamais eu de moment plus important pour discuter des défis en matière de risque auxquels sont confrontées nos institutions financières. Face à ces risques, de nombreuses institutions sont également confrontées à des défis opérationnels, notamment des systèmes anciens, des quantités écrasantes de données, des analyses complexes et des attentes réglementaires de plus en plus élevées. Associés aux attentes de l’entreprise visant à réduire les dépenses informatiques tout en gérant des charges de travail accrues, ces facteurs créent un environnement dans lequel il est difficile de s’y retrouver.  

Alors, comment les équipes de gestion des risques relèvent-elles ces défis pour gérer au mieux les menaces potentielles tout en conservant un avantage concurrentiel?  

Chez Microsoft, nous travaillons en étroite collaboration avec de nombreux clients en tant que partenaire dans la gestion des risques. Nous nous engageons à accompagner nos clients dans la gestion des risques dans trois domaines clés : calcul des risques, données et analyses, et opérations et production de rapports.  Chacun de ces volets repose sur nos capacités de confiance et de conformité, qui ne peuvent être fournies que par Microsoft Cloud.​ Plongeons dans le vif du sujet.  

Les capacités de calcul sont la base de l’avenir du risque 

La technologie sur place nécessite un niveau élevé de savoir-faire et de ressources internes pour gérer les risques de cybersécurité et n’a pas la capacité d’évoluer et de réagir rapidement aux événements du marché et aux pressions réglementaires. L’adoption de l’informatique en nuage et les capacités de calcul constituent la pierre angulaire de l’avenir de la gestion des risques.  

La possibilité d’exécuter des analyses sur toutes les données, avec une capacité et une rapidité sans limites, est l’ingrédient clé de la prise en charge des risques, d’après les dires de nos clients. ​ Par exemple, Valeurs Mobilières TD, du Groupe Banque TD, avait besoin d’une puissance de calcul massive pour exécuter son application complexe de tarification des produits dérivés. La décision a donc été prise de passer à Azure pour répondre à la complexité des performances tout en maintenant les coûts d’infrastructure à un niveau bas. 

Microsoft Cloud offre une capacité à la demande, aidant les organisations financières à optimiser leur utilisation et à réaliser des gains d’efficacité significatifs tout en leur permettant d’être plus ambitieuses dans la façon dont elles modélisent les risques et réagissent potentiellement au changement.  

Éliminer les conjectures de la gestion des risques avec les données, l’IA et les analyses 

Bien sûr, il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur l’amélioration des capacités de calcul. Les entreprises de services financiers ont besoin d’analyses pour stimuler les performances commerciales, que ce soit pour améliorer la gestion du capital, réduire le coût de la conformité, ou répondre rapidement aux événements du marché. La nature changeante des services financiers nécessite des analyses pour faire émerger les meilleures informations afin de prendre des décisions éclairées sur les scénarios et les besoins commerciaux. ​ 

Azure fournit une puissance de calcul infonuagique illimitée de haute performance pour répondre à ces besoins avec une confidentialité des données de confiance zéro. Grâce à des solutions basées dans le nuage, les institutions financières peuvent mettre en œuvre de nouvelles méthodes d’analyse avancée, y compris de nouvelles capacités avec l’IA et l’apprentissage automatique qui peuvent aider les équipes à réagir plus rapidement à divers risques. Par exemple, la gestion des risques de perte sur prêt, de crédit et de marché peut nécessiter des calculs très complexes qui prendraient des jours à être réalisés avec les anciens systèmes sur place. Mais quand il s’agit de risque, le temps est un facteur critique. Les retards peuvent engendrer des coûts faramineux pour les banques et pour les marchés. Avec Azure, les banques peuvent exécuter des modèles et des calculs en quelques minutes, ce qui conduit à de meilleures stratégies de gestion des risques plus rapides. 

Réorganiser les opérations de gestion des risques et la production de rapports 

Enfin, les attentes réglementaires sont plus élevées que jamais et la charge de travail opérationnelle liée à la conformité pour les institutions financières est importante. Cependant, si toutes les données sont accessibles dans le nuage, ce processus peut être simplifié, réduisant ainsi les coûts de traitement et les cyberrisques liés au déplacement des données. La numérisation élimine le papier et la saisie manuelle, ce qui réduit les risques, et les processus d’automatisation des résultats et de gestion des risques créent une meilleure visibilité et une meilleure production de rapports, permettant ainsi aux équipes de gestion des risques de se concentrer sur d’autres priorités.  

Un environnement de services financiers basé dans le nuage offre de nombreux avantages aux organisations pour gérer les risques et optimiser la prévention de la criminalité financière. La transformation numérique de la gestion des risques aux côtés d’un partenaire de confiance comme Microsoft deviendra impérative pour que les organisations innovent en permanence et gèrent efficacement les risques d’aujourd’hui. 

Pour plus d’informations sur la façon d’influencer les stratégies de gestion des risques avec la technologie, consultez le livre électronique : Redéfinir la gestion des risques | Microsoft