Combata o crime financeiro com a IA e a tecnologia avançada da Microsoft
Por Tyler Pichach, diretor, Worldwide Financial Services, Microsoft; John Weigelt, diretor nacional de tecnologia, Microsoft Canada; Tracy Lagasse, assessora do setor, Microsoft Canada
As organizações de serviços financeiros reconhecem há muito a tecnologia como uma força transformadora em seus modelos de negócios. Agora, elas estão prestes a aproveitar os novos avanços em IA e ciência de dados para combater, de maneira resoluta, algumas das atividades criminosas mais destrutivas do mundo.
Com o conjunto de soluções Microsoft Cloud for Financial Services, os nossos clientes têm gerenciado dados de serviços financeiros em escala e criado soluções que melhoram as experiências do cliente e as eficiências operacionais. Com o advento dos recursos de IA generativa no Azure OpenAI Service, as empresas agora podem obter um novo valor a partir dos dados não apenas para gerar melhores resultados para os clientes, mas também para melhorar a proteção contra diversos tipos de crimes financeiros, inclusive fraude, crimes eletrônicos e lavagem de dinheiro.
Os custos financeiros e a escala desses crimes são impressionantes. Em todo o mundo, o total estimado de dinheiro lavado em um ano é de pelo menos 2% do produto interno bruto global, ou US$ 800 bilhões.1 Para organizações de serviços financeiros, o custo da conformidade em relação a crimes financeiros chegou aos US$ 213,9 bilhões em 20212 — US$ 56,7 bilhões apenas no Canadá e nos Estados Unidos em 2022,3 um aumento de 13,6% em relação a 2021.
Até recentemente, as organizações de serviços financeiros sentiam que tinham uma capacidade limitada para combater as piores formas de atividade criminosa. Elas jogam um jogo de gato e rato com criminosos que utilizam inúmeros instrumentos financeiros de maneiras sofisticadas e exploram a natureza distribuída do sistema financeiro para cometer seus crimes. Para mascarar as atividades, os criminosos podem, por exemplo, realizar pequenas transações em diversas instituições diferentes, ou em contas diferentes na mesma instituição financeira.
Proteção da privacidade ao aumentar a segurança
O enfoque global na privacidade digital em um mundo cada vez mais interconectado é a base da confiança, dos direitos humanos e da capacitação individual. As leis em todo o mundo exigem a aplicação da privacidade, como a Lei de Implementação da Carta Digital (Digital Charter Implementation Act) de 2022 no Canadá e o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados da União Europeia. E, obviamente, os bancos e outras empresas de serviços financeiros também sabem que perderão clientes se os dados vazarem ou forem utilizados indevidamente.
O ponto fundamental da privacidade é a proteção das informações pessoais. Isso representa alguns desafios no combate ao crime financeiro, pois impede que as organizações tenham uma visão completa do que um criminoso, ou um grupo deles, pode estar fazendo. Todas as chaves estão em registros de transações, informações de contas, bancos de dados de relacionamento com clientes e assim por diante. Mas permanecem fora dos limites quando associadas a informações de identificação pessoal.
Felizmente, agora as empresas podem atacar o problema utilizando novas tecnologias, como a computação confidencial e a IA, que permitem que diversas partes obtenham insights de dados financeiros com segurança, sem infringir os requisitos de privacidade.
Computação confidencial e desidentificação: novas camadas de proteção
Essa alteração é possível devido a uma série de recursos e métodos modernos baseados em nuvem. Por um lado, é possível proteger melhor os dados na nuvem com soluções como Azure Confidential Computing. Esse serviço exclusivo criptografa os dados durante o processamento, o que significa que eles não ficam protegidos apenas em repouso e em trânsito, mas também durante a utilização. Enquanto os dados estiverem na memória, ninguém os pode acessar: operadores de nuvem, administradores mal-intencionados ou inclusive um software privilegiado, como um hipervisor.
O pilar da confiança na computação confidencial do Azure reside no hardware independente. Nem mesmo os operadores da Microsoft podem acessar as chaves de criptografia. É isso que permite que clientes governamentais verifiquem, de forma independente e criptográfica, a identidade e o “estado adequado conhecido” do ambiente operacional em nuvem que utilizam.
Ao mesmo tempo, os órgãos reguladores estão começando a reconhecer o impacto de novas técnicas de desidentificação, que ocultam ou removem informações de identificação pessoal dos conjuntos de dados. O mascaramento de dados, a perturbação de dados e a privacidade diferencial são algumas das ferramentas e métodos eficientes de desidentificação que estão comprovando sua eficácia ao disponibilizar dados para a IA de forma a oferecer insights importantes sem colocar a privacidade em risco.
Ao mesmo tempo em que garantem os benefícios de proteções adequadas de privacidade, as organizações de serviços financeiros agora podem trabalhar com conjuntos de dados corporativos para tomar decisões programáticas sobre dados não apenas de um local, mas de diferentes locais e, possivelmente, inclusive de diferentes instituições. Isso muda radicalmente o estilo de processamento de dados de uma empresa. Swift é apenas um exemplo recente de uma empresa de serviços financeiros que se beneficiou dessas inovações na criação de um modelo de detecção de irregularidades para dados transacionais sem copiar ou mover dados de locais seguros. É de ressaltar que isso significa que a IA e as ferramentas e tecnologias relacionadas agora poderão investigar, analisar e detectar tendências e insights que ajudam os seus negócios e podem ter um impacto social positivo.
Como a IA ajuda as organizações de serviços financeiros
Com a IA, as empresas de serviços financeiros têm novos recursos para avaliação e pontuação de riscos, o que pode ajudar a priorizar investigações e recursos. Elas também podem se beneficiar do reconhecimento de padrões, que pode detectar irregularidades e atividades suspeitas em grandes conjuntos de transações financeiras, dados de clientes e outras fontes. Isso tem implicações consideráveis para o gerenciamento de fraudes, do qual as organizações de serviços financeiros dependem para reduzir seus riscos. Se uma empresa puder demonstrar novos níveis de due diligence, será possível alcançar uma redução dos custos de underwriting.
Além disso, a IA generativa pode ser utilizada para analisar uma ampla variedade de dados não estruturados de diversos repositórios internos para identificar indicadores de atividades potencialmente suspeitas. O processamento de linguagem natural ajudará na entrega de documentos regulamentares, textos jurídicos e relatórios de conformidade. Além disso, as instituições financeiras podem obter amplos benefícios organizacionais por meio da integração com aplicativos de produtividade. Na Microsoft, o nosso objetivo é democratizar a IA e disponibilizar essas ferramentas para que fiquem acessíveis a todos na empresa, não apenas analistas de dados e matemáticos. Isso se reflete nas amplas inovações anunciadas recentemente no Microsoft Build 2023, nas quais integramos a IA ao Azure, ao Microsoft 365, às nossas ferramentas de desenvolvimento e muito mais. Esses produtos com tecnologia de IA ajudam a obter informações mais úteis para uma melhor tomada de decisão e maior eficiência em toda a organização.
A arte do possível
Em nosso trabalho com os clientes, observamos uma onda de interesse em analisar o potencial dessas ferramentas novas e eficientes para combater a fraude, a lavagem de dinheiro e outras formas de crime financeiro. No Canadá, os recursos de melhoria da privacidade foram impulsionados há muito devido à afirmação da Comissária de Informações e Privacidade de Ontário (Information and Privacy Commissioner of Ontario) de que a desidentificação é uma forma legítima e valiosa de proteger as informações, e as empresas receberam orientação sobre como proceder. É uma confirmação convincente de que as organizações podem utilizar novas abordagens para tratar questões de privacidade à medida que investigam novas oportunidades. Assim que despertamos a arte do possível, o diálogo muda rapidamente e podemos trabalhar de forma colaborativa para resolver esses difíceis desafios.
Combata o crime financeiro com a tecnologia Microsoft Cloud
A colaboração é essencial para o progresso de todo o setor na luta contra todos os tipos de fraudes e crimes financeiros. A capacidade de realizar um trabalho em cooperação é um valor fundamental da Microsoft, e isso significa muito mais do que garantir a integração dos nossos produtos e conjuntos de ferramentas. Significa que reconhecemos que esses desafios são maiores do que nós ou qualquer outra empresa, organização ou entidade. Portanto, promovemos e apoiamos as funções desempenhadas por todos os participantes do ecossistema, desde parceiros do setor até funcionários públicos, órgãos reguladores, agências de aplicação da lei e, obviamente, clientes.
Para as organizações de serviços financeiros que querem investigar essas novas possibilidades, um compromisso exploratório ou uma prova de conceito é uma boa maneira de analisar como as peças do enigma do processo e da tecnologia se encaixam. A utilização dessas ferramentas pelos clientes, de maneiras criativas e impactantes, para melhorar as organizações e o mundo em geral nos surpreende constantemente.
Leia mais em uma publicação recente sobre como a tecnologia Microsoft Cloud ajuda os bancos a gerenciar riscos e confira exemplos reais de clientes e outros recursos que mostram como a Microsoft e os nossos parceiros globais podem ajudar os bancos a aprofundar os insights de risco, facilitar a conformidade regulamentar e combater o crime financeiro.
