Riskhantering och efterlevnad för ekonomisk brottslighet
Lär dig mer om riskhantering av ekonomisk brottslighet (FCRM) i finansbranschen och utforska strategier för att förhindra ekonomisk brottslighet – utan att spendera för mycket – genom att utnyttja teknologi inom ekonomisk cybersäkerhet.
Vad är riskhantering för ekonomisk brottslighet?
Riskhantering för ekonomisk brottslighet är en metod för att försöka identifiera och förhindra ekonomisk brottslighet, till exempel bedrägeri eller penningtvätt. Även om ekonomisk brottslighet är en realitet för alla företag, är leverantörer av finansiella tjänster, till exempel banker, kreditfacken, investmentbolag och försäkringsbolag, de främsta målen och angreppen blir alltmer sofistikerade.
Riskhantering för ekonomisk brottslighet omfattar ofta att konfigurera system för förebyggande av ekonomisk brottslighet, säkerställa kontinuerlig regelefterlevnad och flagga misstänkt aktivitet. Men – hittills – har finansiella tjänsteföretag inte lyckats hålla jämna steg. Brottslingar har blivit mer skickliga på att dölja sina brott i de digitala transaktionernas högkonjunktur. Och trots de bästa ansträngningarna från finansanalytiker, återfinns mycket lite av det stulna någonsin.
Upp till 5 procent av den globala BNP:n uppskattas vara tvättade pengarFotnoter 1 1
Förluster på 5,8 miljarder USD under 2021 på grund av bedrägerier i USA2
46 procent av företagen har blivit offer för bedrägeri eller ekonomisk brottslighet3
För att få en verklig strategisk fördel och minska de ekonomiska riskerna för sina organisationer måste finansiella institutioner och försäkringsbolag omvärdera alla aspekter av verksamheten. Detta börjar med att identifiera sårbarheter, sedan implementera bedrägeriskydd, skydd mot penningtvätt (AML) och teknologier för cybersäkerhet som kan hålla jämna steg med bedrägerier.
Utvärdera sårbarheter för ekonomisk brottslighet
Finansiella tjänsteföretag är de främsta målen för ekonomisk brottslighet. Men medan implementeringen av effektiva kontroller kan bidra till att minska risken för ekonomisk brottslighet, är försöken att förhindra den endast så framgångsrika som en organisations förståelse för sina unika sårbarheter.
För att få en tydligare bild av hur sårbart det är för ekonomisk brottslighet kan banker, investmentbolag och försäkringsbolag utföra en företagsomfattande riskbedömning av finansiella brott (FCRA). En FCRA följer en metod i tre steg:
Steg 1
Identifiera inbyggda risker som finns i avsaknad av att begränsa kontroller. Till exempel:
- Kunder
- Produkter
- Kanaler
- Geografiska områden
- Kvalitativa risker
Steg 2
Välj och utvärdera kontroller för att minimera de risker som du har identifierat. Till exempel:
- Policyer
- Processer
- System
- Utbildning
- Registrering
- Undersökningar
- Due Diligence
- Anmälningar om misstänkta transaktioner
Steg 3
Vidta någon av följande åtgärder för var och en av de risker som identifieras under utvärderingen:
- Acceptera risken.
- Minska risken genom att förstärka kontrollerna.
- Avvisa risken genom att eliminera den.
När man väl är medveten om de risker som finns, kan en organisation börja vidta åtgärder för att minska sin övergripande sannolikhet att bli ett offer för ekonomisk brottslighet.
De fem grundpelarna för riskhantering av ekonomisk brottslighet
Riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet är viktiga för att säkerställa att finansiella resurser och data är säkra från cyberbrottslingar. Men för att ett riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet ska vara verkligt effektivt måste det både minska risken för hot mot organisationen och ge fördelar som bättre driftseffektivitet eller en förbättrad kundupplevelse.
Ett effektivt riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet bör ha följande egenskaper:
Holistisk
Alla riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet bör ha en omfattande vy över potentiella risker – för att koppla samman data i hela organisationen för att hitta hot. Alla säkerhetsluckor bör tas på allvar och åtgärdas direkt av planen för att undvika eventuella säkerhetsrisker som kan utnyttjas av ekonomiska brottslingar.
Från början till slut
Att förhindra, upptäcka, undersöka och lösa hot är alla viktiga delar i ett effektivt riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet. Men processen bör inte stoppas där. Systemet bör också ha inbyggda funktioner för att lära sig av varje incident, så att det kan förbättras iterativt med tiden.
Kundcentrerad
Ett effektivt riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet bör naturligt resultera i en bättre upplevelse för kunderna. Fokus bör ligga på att öka identifieringsprecisionen, minska antalet falska positiva identifieringar och minska eventuella onödiga störningar i kundaktiviteten. Målet är en friktionsfri och säker upplevelse.
Automatiserad
Automatisering av hotidentifiering, undersökning och svar är avgörande för att säkerställa att riskhanteringssystemet för ekonomisk brottslighet kan upprätthållas på ett hållbart sätt. När du bygger upp planen, leta efter möjligheter att minska det mänskliga kapitalet och infrastrukturen som krävs för att upprätthålla risk- och efterlevnadskontroller. Teknologi för cybersäkerhet för finansiella tjänster kan hjälpa dig med detta.
Adaptiv
Ett system för riskhantering av ekonomisk brottslighet som är för strikt kommer snart att bli inaktuellt. I takt med att affärsbehov och ekonomisk brottslighet utvecklas med tiden bör även planen för att åtgärda dem ändras. En ideal hotminskningsstrategi kommer att vara flexibel, skalbar och anpassningsbar, för att säkerställa att den ger största möjliga skydd mot ekonomisk brottslighet.
Utmaningarna med att skydda mot ekonomisk brottslighet
Det finns många hinder som kan förhindra finansiella tjänsteföretag – och de inom andra branscher – från att implementera lösningar för riskhantering av ekonomisk brottslighet, inte minst känslan av att vara överväldigad inför alltmer sofistikerade attacker. I takt med att finansiella transaktioner fortsätter att övergå till online har skyddet mot attacker dessutom i stort sett blivit ett tekniskt problem.
Men även om det kan vara frestande att vänta på att ett problem uppstår innan luckor i säkerheten åtgärdas, är det alltid dyrare att rensa upp ett angrepp än att förhindra det från början. Verkligheten är att alla organisationer för finansiella tjänster kommer att drabbas av en cyberattack någon gång, men vissa kommer att vara mer förberedda på att hantera den än andra.
Här är några vanliga utmaningar som hindrar organisationer i olika branscher från att vidta nödvändiga åtgärder för att skydda mot ekonomisk brottslighet:
Beroende av äldre system
På det hela taget har finansbranschen haft svårt att hålla jämna steg med den teknologiska innovationen. Men att ersätta inaktuella system med modern teknologi för cybersäkerhet är en av de bästa investeringar som en organisation kan göra om den vill skydda sig mot sofistikerad ekonomisk brottslighet.
Frågor om kundupplevelse
Många finansiella tjänsteföretag kommer att väga kundupplevelsen mot effekten av att implementera mer robusta cybersäkerhetskontroller. App- och programvaruutvecklare är under press att tillhandahålla en så friktionsfri upplevelse som möjligt. Men stark cybersäkerhet bör ha lika hög prioritet.
Växlar krav på ekonomisk efterlevnad
I takt med att den ekonomiska brottsligheten ökar ökar tills vidare trycket på finansbranschen att upprätta krav på ekonomisk efterlevnad som hjälper till att skydda kunder och deras tillgångar. Och även om det kan kännas överväldigande att hålla jämna steg med dessa ständigt föränderliga krav är de viktiga för att upprätthålla konsumentförtroendet.
För att lösa dessa hinder måste finansiella institutioner acceptera att hackare alltid kommer att hitta luckor i säkerheten. Svaret ligger i att identifiera och åtgärda sårbarheter innan de utnyttjas. Som tur är finns det många verktyg som har utvecklats för att hjälpa till med detta.
Effektiv riskhantering av ekonomisk brottslighet
Det finns många anledningar till att skapa ett riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet. Det kan hjälpa till att förhindra icke-förenliga aktiviteter, möjliggöra för din organisation att svara på aktiva hot, öka regelmässig efterlevnad, förbättra verksamhetens kontinuitet och bygga förtroende hos kunder. Som tur är kan detta åstadkommas på ett sätt som också maximerar resurserna.
Minska kostnaderna och spara tid:
- Använd en beprövad, integrerad metod för att undvika att slösa resurser.
- Rationalisera efterlevnadsaktiviteter som redan pågår i hela företaget.
- Implementera processer på ett omfattande sätt i hela organisationen.
- Välj integrerade teknologier för finansiell riskhantering som hanterar flera problem samtidigt.
Microsoft Cloud for Financial Services – är ett betrott verktyg för skydd mot bedrägerier
Genom Microsoft Cloud for Financial Services tillhandahåller Microsoft och dess partner finansiella tjänsteföretag en betrodd plattform som gör det enklare att:
- Hantera data för finansiella tjänster i stor skala.
- Skydd mot bedrägerier och andra former av ekonomisk brottslighet.
- Håll koll på de växande kraven på regelefterlevnad.
Bland andra fördelar för detaljbankverksamhet hjälper Microsoft Cloud for Financial Services till att förebygga bedräglig skapelse av digitala konton och övertagande genom proaktiv bedrägeridetektion och biometri. Det ger också handlarna de verktyg de behöver för att skydda köptransaktioner, förbättra intäkterna och öka kundkvarhållningen.
Microsoft Cloud for Financial Services skyddar inte bara specifikt mot bedrägerier, utan via Efterlevnadsprogram för Microsoft Cloud, stöder det också risk-, gransknings- och efterlevnadsteam när det gäller att utvärdera och hantera efterlevnads-, säkerhets- och sekretessproblem.
Börja skydda mot ekonomisk brottslighet
I takt med att ekonomisk brottslighet blir allt vanligare är det viktigare än någonsin för finansiella tjänsteföretag att leverera motståndskraftiga och säkra finansiella infrastrukturer. Följ de här stegen för att börja implementera riskhanterings- och efterlevnadslösningar för ekonomisk brottslighet i din organisation:
- Utför en riskbedömning av ekonomisk brottslighet (FCRA).
- Skapa ett riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet baserat på dina resultat.
- Välj integrerade lösningar som åtgärdar alla säkerhets- och efterlevnadsluckor.
Utforska användbara resurser och innovationer inom cybersäkerhet
Dokumentation för Microsoft Cloud for Financial Services
Läs mer om Microsoft Cloud for Financial Services, inklusive hur du distribuerar lösningar.
Skydda mot bedrägerier
Använd Dynamics 365 Fraud Protection för att skydda din bank och dina kunder.
Förbättra kundupplevelsen
Öka tillväxten och förbättra kvarhållningen genom djupare kundinsikter och relationer.
Video- och utbildningsresurser
Hitta videor och utbildningsresurser för Microsoft Cloud for Financial Services.
Förbättra riskhanteringsstrategin
Lär dig hur du kan ta fram och införa en effektiv handlingsplan för att förbättra modellers motståndskraft med den här e-boken.
Spelbok för digital omvandling
Upptäck de fyra elementen i en effektiv strategi för digital omvandling.
Vanliga frågor och svar
-
Riskhantering mot ekonomisk brottslighet är en metod för att försöka identifiera och skydda mot ekonomisk brottslighet.
Här är några av de viktigaste typerna av ekonomisk brottslighet:
- Korruption
- Mutor
- Bedrägeri
- Penningtvätt
- Stöld
- Insiderhandel
- Löne- och faktureringsscheman
- Finansiering av terrorism
- Marknadsmanipulering
- Skatteflykt
- Förfalskning
- Identifiera stöld
- Skimming av transaktioner
- Missbruk av företagsmedel
Påverkan omfattar:
- Förlust av ekonomiska resurser
- Skadad eller stulen information
- Kostsam ryktesskada
- Minskat kundförtroende
- Regulatorisk granskning
Finansiella tjänsteföretag kan skydda sig mot ekonomisk brottslighet genom att identifiera risker och sårbarheter, upprätthålla regelverk och implementera, stresstesta och övervaka protokoll och tekniker för förebyggande av ekonomisk brottslighet över tid.
-
Alla organisationer, oavsett storlek, plats eller bransch, är sårbara för ekonomisk brottslighet, men finansiella tjänsteföretag är oftast målinriktade. För att fastställa deras unika risknivå kan organisationer utföra en riskbedömning av ekonomisk brottslighet (FCRA), en metod som kan hjälpa till att identifiera specifika luckor i säkerhet och efterlevnad.
-
Det finns många hinder som kan hindra finansiella tjänsteföretag från att implementera riskhanteringssystem för ekonomisk brottslighet, bland annat:
- Bli överväldigad inför allt mer sofistikerade attacker
- Beroende av äldre system
- Problem med att skada kundupplevelsen
- Växlar krav på ekonomisk efterlevnad
-
Organisationer som vill implementera tillförlitliga riskhanteringslösningar för ekonomisk brottslighet kan spara tid och pengar genom att:
- Använd en beprövad, integrerad metod för att undvika att slösa resurser.
- Rationaliserar efterlevnadsaktiviteter som redan pågår i hela företaget.
- Implementerar processer på ett omfattande sätt i hela organisationen.
- Välj integrerade teknologier för finansiell riskhantering som hanterar flera problem samtidigt.
-
Det är enkelt att komma igång med ekonomisk efterlevnad och teknologier för riskhantering för ekonomisk brottsrisk. Börja din resa med Microsoft Cloud for Financial Services genom att kontakta ansvarig för Microsoft-kontot.
Mer information om Microsoft Cloud for Financial Services.
Följ Microsoft Security